Si vous vous êtes déjà senti coincé entre « J’ai besoin d’économiser de l’argent » et « On ne vit qu’une fois », ne vous inquiétez pas, nous sommes tous passés par là. Écoutez, c’est un monde cher dans lequel nous vivons, et nous essayons tous simplement de vivre notre meilleure vie. Si cela signifie parfois vous permettre d’essayer ce restaurant chic qui fait parler de lui, faire des folies avec ce sérum pour le visage trop cher dont vos amis ne peuvent s’empêcher de s’extasier, ou enfin réserver ce voyage en Europe dont vous rêvez depuis des lustres, alors ainsi soit-il. Il est indéniable que ces choses ont certainement le pouvoir de romantiser votre vie, mais il est également important de se rappeler qu’elles ont également le potentiel de saboter vos objectifs d’épargne.

La clé est de trouver un équilibre entre dépenser de l’argent dans le présent et économiser de l’argent pour l’avenir. C’est une ligne délicate à suivre, TBH, c’est pourquoi nous avons parlé à Robin Growley, responsable des dépôts des consommateurs chez Bank of America, pour obtenir certains de ses conseils d’expert en la matière. S’il y a un fil conducteur qui revient constamment dans les conseils de Growley, c’est bien celui-ci : avoir un budget est le secret pour atteindre vos objectifs financiers. « La connaissance qu’un budget vous donne de votre situation financière est importante pour votre santé financière », dit-elle. Non seulement cela vous aide à savoir où va votre argent chaque mois, mais cela vous évite également de tout dépenser accidentellement avant la fin du mois.

Écoutez, nous comprenons : l’établissement d’un budget est une tâche loin d’être glamour. Mais c’est vraiment la *meilleure* façon de contrôler vos habitudes de dépenses et de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs d’épargne. Bien que dépenser et épargner puissent sembler être des priorités concurrentes, la budgétisation vous aide à trouver un équilibre entre les deux, vous offrant ainsi une meilleure flexibilité pour dépenser de l’argent pour des choses qui vous apportent de la joie dans le présent (comme cette manucure mensuelle) tout en vous assurant que vous ‘ Vous économisez constamment pour des choses qui vous apporteront de la joie plus tard dans la vie (comme parcourir le monde à la retraite). Lisez la suite pour découvrir les meilleurs conseils de Growley pour créer un budget équilibré afin que vous puissiez profiter de la vie maintenant. et à l’avenir.

RENCONTREZ L’EXPERT

Robin Growley

Responsable des dépôts des consommateurs

Robin Growley est responsable des dépôts des consommateurs chez Bank of America. À ce poste, elle dirige les efforts de l’entreprise visant à fournir une gamme complète de produits de dépôt et de paiement aux consommateurs, et elle supervise l’orientation stratégique et la croissance des solutions bancaires, d’épargne et de paiement quotidiennes pour 42 millions de clients consommateurs. Robin est responsable d’un portefeuille de dépôts de 775 milliards de dollars, qui a atteint la première place en termes de part de marché estimée des dépôts de détail et d’émetteur de cartes de débit aux États-Unis. Elle participe activement aux efforts déployés à l’échelle de l’entreprise pour soutenir les femmes et les collègues hispaniques latino-américains et siège au comité des dépôts et des paiements de la Consumer Bankers Association. Elle a également servi de mentor pour la Fondation Cherie Blair pour les femmes, qui soutient les femmes entrepreneures dans les pays à revenu faible ou intermédiaire. Robin réside à Charlotte, en Caroline du Nord avec son mari et ses jumeaux.

Trouvez la meilleure méthode de budgétisation pour votre style de vie

« Bien que FinTok semble proposer une nouvelle tendance budgétaire toutes les deux semaines », explique Growley, « la meilleure méthode de budgétisation est celle qui convient le mieux à vous et à votre style de vie ». Elle croit qu’un budget peut être aussi simple ou aussi détaillé que vous le souhaitez. Il s’agit essentiellement d’un aperçu de vos finances et doit suivre vos revenus et dépenses estimés chaque mois, ainsi que vos objectifs d’épargne. Growley recommande de tester quelques méthodes pour voir laquelle correspond le mieux à vos besoins. Voici quelques méthodes courantes que vous pouvez essayer :

  • Budget de la feuille de calcul : Tapez « modèle de budget de feuille de calcul » dans Google et vous serez étonné du nombre de modèles de budget différents qui existent. Vous pouvez en télécharger un et le personnaliser en y connectant vos objectifs personnels de revenus, de dépenses et d’épargne. Les feuilles de calcul sont particulièrement pratiques car vous pouvez formuler les différentes colonnes et lignes pour tout additionner automatiquement pour vous.
  • Budget manuscrit : Si vous détestez absolument travailler sur des feuilles de calcul (sérieusement, pourquoi les cellules doivent-elles être si petites ?) et que vous préférez rédiger votre budget à la main, vous pouvez plutôt suivre vos finances dans un cahier ou sur un tableau blanc. Vous devrez écrire les mêmes éléments que vous saisiriez dans une feuille de calcul budgétaire (objectifs de revenus, de dépenses et d’épargne) et vous devrez également tout compter à la main.
  • Application de budgétisation : Heureusement, nous vivons dans un monde où il existe une application pour tout. Et les applications de budgétisation ne manquent pas que vous pouvez utiliser pour gérer vos finances. L’application mobile de Bank of America dispose d’une fonction de budgétisation qui vous permet de visualiser vos habitudes de dépenses et vous aide à identifier les domaines dans lesquels votre budget est fréquemment dépassé ou inférieur.

Fixez-vous des objectifs clairs en matière de dépenses et d’épargne

De l’happy hour avec vos collègues aux voyages entre filles avec vos meilleures amies, sans parler de la garde-robe capsule que vous essayez de constituer, il est facile de faire des dépenses qui s’additionnent. Et même si vous devriez certainement consacrer une partie de vos revenus à certaines des choses les plus amusantes de la vie, il est important de vous assurer que vous ne dépensez pas trop dans ce domaine. Selon Growley, beaucoup de gens ont tendance à suivre la règle des 50/30/20où 50 pour cent de votre budget est consacré aux dépenses et aux besoins, 30 pour cent aux désirs et 20 pour cent aux économies.

« Mais avec les coûts élevés actuels comme le loyer, le paiement de la voiture et l’épicerie », reconnaît-elle, « vous devrez parfois allouer plus d’argent à vos besoins individuels. » Si cela signifie que votre ratio dépenses/épargne est plutôt de 70/20/10, ne vous inquiétez pas. La chose la plus importante est que vous ayez un plan clair (c’est-à-dire un budget) indiquant combien vous dépensez et combien vous épargnez. Économisez le montant que vous pouvez confortablement vous permettre et faites-le régulièrement chaque mois. À mesure que votre revenu augmente avec le temps, assurez-vous également d’ajuster le pourcentage que vous contribuez à l’épargne.

Source : Élevae Visuels

Modifiez votre stratégie d’épargne tout en remboursant vos dettes

Lorsque la vue du solde de votre prêt étudiant ou de votre carte de crédit vous donne des sueurs froides et que le paiement de votre voiture donne l’impression de laisser un trou géant dans votre compte bancaire chaque mois, constituer un semblant d’épargne peut sembler un exercice futile. Et bien que ce soit une bonne règle de base de viser à consacrer 20 % de votre salaire à l’épargne chaque mois, cette stratégie pourrait ne pas fonctionner pour vous si vous êtes endetté. Dans ce cas, il serait dans votre intérêt de consacrer une partie de cet argent au remboursement de vos dettes et de réserver une plus petite partie à l’épargne.

« Bien que le remboursement de la dette devrait être une priorité », explique Growley, « il est toujours important de continuer à mettre de l’argent de côté sur un compte d’épargne pendant que vous travaillez à le rembourser, même si ce n’est qu’un petit peu. » En fait, le programme d’épargne Keep the Change® de Bank of America transforme les achats quotidiens en économies en arrondissant chaque achat par carte de débit au dollar le plus proche et en transférant la monnaie sur votre compte. Vous ne manquerez pas de monnaie de rechange chaque jour, mais vous serez étonné de voir combien cela représente au cours d’une année. Au fil du temps, une fois que vous aurez remboursé vos dettes et que vos revenus augmenteront, vous pourrez progressivement commencer à augmenter le montant que vous cotisez à votre épargne.

Faire des ajustements au fil du temps

Une fois que vous avez un budget, ne vous attendez pas à ce qu’il reste le même pour toujours. Qu’il s’agisse d’obtenir une augmentation ou une promotion, ou de réaliser soudainement que votre café au lait à 4 $ coûte maintenant bien plus de 7 $, vos revenus et dépenses changent constamment. Vous devez donc vous attendre à ce que votre budget change également continuellement.. Growley vous recommande de revoir périodiquement votre budget, y compris en projetant les dépenses ou coûts importants que vous pourriez prévoir. Elle dit également qu’il est important de faire les ajustements nécessaires, surtout chaque fois que vous remarquez des signaux d’alarme. « S’il ne vous reste que du pain et de l’eau dans votre garde-manger à la fin du mois, dit-elle, ce serait peut-être une bonne idée de réévaluer et d’ajuster votre budget d’épicerie. » Des outils numériques comme Erica®, l’assistant financier virtuel de Bank of America, peuvent vous donner une image plus claire de vos finances en suivant exactement où va votre argent chaque mois et vous aider à identifier où des ajustements peuvent être effectués, comme ces embêtants abonnements au streaming que vous avez. j’avais l’intention d’annuler.

Source : Karolina Grabowska

Augmentez votre épargne avec des investissements

Une fois que vous avez économisé un coussin d’argent dans un fonds d’urgence (Growley recommande d’économiser entre trois et six mois de frais de subsistance), vous pouvez alors commencer à faire des mouvements d’argent avec des investissements. « Vous n’avez pas besoin d’une grosse somme d’argent pour commencer à investir : quelques centaines de dollars suffisent pour démarrer », explique Growley. Elle ressent une excellente façon de commencer votre parcours d’investissement est de voir si votre employeur propose un plan d’épargne-retraite via un programme 401 (k) (filles indépendantes, vous voudrez plutôt vous tourner vers un Roth IRA). Grâce à l’un ou l’autre de ces programmes, vous pouvez configurer une partie spécifique de votre salaire pour qu’elle aille directement dans votre fonds d’investissement. Si vous cotisez à un 401(k), assurez-vous de vérifier si votre employeur offre des opportunités de contrepartie, ce qui peut vous aider à épargner encore plus pour votre avenir financier. « C’est de l’argent gratuit », selon Growley, « qui pourrait faire une différence majeure ».

Elle ne pense pas non plus que vous devriez laisser votre manque de connaissances en matière d’investissement vous empêcher de vous lancer. « Il existe généralement un écart en matière d’investissement entre les hommes et les femmes, qu’il s’agisse d’un manque d’éducation, de confiance ou même de capacité à en parler avec les autres », explique Growley. Heureusement, il existe de nombreuses ressources et outils, notamment Better Money Habits® de Bank of America, que vous pouvez utiliser pour vous renseigner et prendre des décisions plus éclairées afin que vous puissiez commencer à bâtir votre patrimoine et assurer votre avenir.

Ressources additionnelles

  • Erica® de la Banque d’Amérique
    Un assistant financier virtuel qui peut répondre rapidement aux questions et vous aider à garder le contrôle de vos finances ? Dites moins.
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Cet article est sponsorisé par Bank of America, mais toutes les opinions qu’il contient sont celles du comité de rédaction de The Everygirl.