L’équilibre est un élément essentiel pour vivre une vie bien équilibrée. C’est pourquoi les gens font souvent référence à l’adage « travaillez plus intelligemment, pas plus dur » lorsqu’ils parlent de productivité et de maintien d’un équilibre sain entre travail et vie privée. Mais le dicton populaire ne s’applique pas seulement à votre carrière, il s’applique également aux finances. Même si vous devez travailler un peu pour être récompensé financièrement, le fait est que vous n’avez pas besoin de travailler 24 heures sur 24 pour faire fructifier votre argent au maximum de son potentiel. En fait, en profitant des opportunités qui s’offrent à vous, vous pouvez accroître vos finances en laissant votre argent faire tout le gros du travail à votre place. Dans cet esprit, nous partageons dès maintenant cinq des meilleures façons de devenir plus productif financièrement.

1. Obtenez un compte bancaire avec intérêts

Construire un fonds d’urgence est essentiel. Donc, si vous voulez avoir de l’argent en épargne, vous devriez absolument essayer d’ouvrir un compte bancaire avec intérêts. Gagner des intérêts sur l’argent que vous avez stocké dans vos économies est un excellent moyen de faire fructifier votre compte sans avoir à lever le petit doigt. Bien entendu, le montant que vous gagnez en intérêts dépend de ce que vous avez épargné. Et même si les taux d’intérêt ne sont généralement pas très élevés, plus vous avez d’argent, plus vous recevrez d’intérêts. Dans l’ensemble, il s’agit d’une bonne incitation non seulement à économiser de l’argent, mais également à continuer d’alimenter votre fonds d’urgence.

Deux bonnes options à considérer pour votre fonds d’urgence seraient un compte d’épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire. Presque tous les comptes d’épargne à haut rendement se trouvent en ligne, vous devrez donc utiliser une banque en ligne pour cela. Ally, Bask Bank, LendingClub, CIT Bank et Barclays sont toutes de bonnes options. Mais les taux, les conditions pour commencer à gagner des intérêts, les avantages et les frais varient d’une banque à l’autre. Nerd Wallet est un excellent endroit pour commencer vos recherches.

Les comptes du marché monétaire sont similaires aux comptes d’épargne à haut rendement. Bien qu’ils soient parfois dotés de capacités de débit et d’écriture de chèques, ils peuvent être ouverts dans la plupart des banques locales ou en ligne. Cependant, ils nécessitent généralement des dépôts plus importants et se voient généralement attribuer un nombre plus restreint de retraits et de transferts. Quel que soit votre choix, assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable et de tout examiner avant d’ouvrir un compte. Vous voulez vous assurer que vous optez pour la meilleure option pour vous et vos besoins.

2. Investissez

Tout comme les intérêts que vous gagnez sur un compte d’épargne, vous gagnerez de l’argent sur vos investissements, mais à un taux plus élevé. Les portefeuilles d’investissement sont conçus pour faire fructifier votre argent. Et plus vous investissez tôt, plus votre argent dispose de temps pour fructifier. C’est aussi un excellent moyen d’investir en soi, d’épargner pour l’avenir et de lutter contre l’inflation. Avoir des investissements vous aide à garder une longueur d’avance sur l’inflation, car vous gagnerez plus et la valeur de votre argent augmentera avec le temps.

La bonne nouvelle est que vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer à investir. En fait, la plupart des experts recommandent de commencer petit et d’augmenter progressivement votre portefeuille de placements au fil du temps. L’argent qui vous reste après avoir payé vos frais de subsistance et contribué à un fonds d’urgence pourrait être investi. Peu importe avec quel montant vous commencez ; tout ce qui compte c’est que vous commenciez. Investissez dans ce en quoi vous croyez et laissez l’argent faire le travail à votre place.

Certes, être un premier investisseur peut faire peur. Heureusement, il existe de nombreux sites Web gratuits pour vous aider à apprendre et à démarrer. Investing.com propose des abonnements gratuits par courrier électronique afin que vous puissiez recevoir des mises à jour économiques et boursières quotidiennes ou hebdomadaires directement dans votre boîte de réception. Et Public propose une application que vous pouvez utiliser pour créer tous vos portefeuilles d’investissement et en savoir plus sur l’investissement en général, ce qui est idéal pour les débutants. Ellevest est un outil d’investissement spécifiquement destiné aux femmes qui utilise des actions, des obligations et des fonds alternatifs pour vous aider à constituer un portefeuille d’investissement diversifié conçu en tenant compte des réalités importantes pour les femmes, telles que les écarts salariaux, les interruptions de carrière et l’allongement de la durée de vie moyenne. commencer.

3. Suivez vos revenus et dépenses

Soyons honnêtes un instant : il est facile de perdre la trace de son argent. Après tout, nous vivons dans un monde où tout va très vite. Et, souvent, les choses s’additionnent plus rapidement que notre cerveau ne peut le calculer. Le suivi de vos revenus et dépenses, quels que soient votre situation financière et vos revenus, est essentiel pour savoir où va votre argent. Et savoir cela vous aidera à devenir plus productif financièrement. Vous pouvez tout suivre via des feuilles de calcul ou des modèles sur des plateformes telles que Google Docs, à l’aide d’applications de budgétisation ou manuellement. Le but n’est pas de vous stresser ou de vous inquiéter à propos de l’argent. Il s’agit plutôt de vous rendre plus attentif à cela et à ce que vous dépensez, ce qui vous aidera en fin de compte à devenir plus productif et plus prospère financièrement.

4. Renseignez-vous sur les immobilisations et investissez dans celles-ci

Contrairement à la croyance populaire, toutes les dettes ne sont pas des créances irrécouvrables. Et investir dans des actifs immobilisés, tels que des actions, des paniers d’actifs qui diversifient les portefeuilles d’investissement comme des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB), de l’immobilier ou des œuvres d’art de collection, peut être un excellent moyen de générer des revenus dans quelques années. Une immobilisation est un investissement qui devrait générer de la valeur sur une longue période. Savoir à quoi vous dépensez votre argent et le retour sur investissement (ROI) estimé peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières.

Un bon exemple serait de décider entre acheter une maison ou acheter une voiture. Bien sûr, une voiture peut être plus voyante et plus excitante, mais elle ne fera que se déprécier avec le temps : vous ne récupérerez probablement pas l’argent que vous y avez dépensé. Cependant, une maison est très susceptible de générer de la valeur au fil du temps. Vous pouvez le louer pour un revenu à court terme. Et éventuellement, si vous décidez de vendre, vous pourrez probablement récupérer le prix pour lequel vous avez acheté la maison et plus encore. L’immobilier s’apprécie généralement avec le temps. Et tout travail supplémentaire effectué sur une maison ou une propriété ne fera qu’augmenter sa valeur.

5. Pratiquez des dépenses intelligentes

Être stratégique dans la façon dont vous dépensez votre argent et économiser quand et où vous le pouvez est quelque chose pour lequel votre futur vous vous remerciera. En plus de constituer votre épargne, d’investir et de savoir où va votre argent, il est également important de dépenser intelligemment. Vous n’êtes pas obligé de compter chaque centime que vous dépensez, mais être intelligent avec votre argent ne fera que vous rendre plus productif financièrement.

Examinez tous les domaines de votre vie : études ou carrière, logement, frais de subsistance et commodités. Y a-t-il des domaines dans lesquels vous pourriez réduire ou consolider pour économiser davantage ? Par exemple, si vous venez de sortir de l’université et que vous essayez de démarrer votre carrière tout en remboursant vos prêts étudiants et que vous choisissez de payer un appartement alors que vous avez la possibilité de vivre chez vous, vous voudrez peut-être envisager de louer faire une dépense et rentrer un peu chez soi. Les circonstances de chacun sont différentes, mais vous pourriez être surpris de voir à quel point vous pourriez manquer d’économiser de l’argent. Même quelque chose d’aussi simple que de réduire les services de streaming ou d’annuler un abonnement à une salle de sport et d’utiliser des entraînements gratuits disponibles sur YouTube pour s’entraîner à la maison peut être utile.

Pratiquer des dépenses intelligentes dès maintenant vous aidera à mieux épargner pour l’avenir, à réaliser des investissements plus stratégiques et, dans l’ensemble, à vivre une vie plus productive financièrement. N’oubliez pas que rester au top de votre bien-être financier signifie avoir une vie financière saine, et que la santé financière est une richesse.