5 questions financières que vous avez peur de poser – auxquelles répond un expert financier de premier plan

Lorsqu’il s’agit de comprendre vos finances personnelles, il n’existe vraiment pas de « mauvaise » ou de « stupide » question. Est-ce vraiment acheter un café au lait à 7 $ chaque matin que mauvais pour votre budget ? Préoccupation tout à fait valable. Une cote de crédit n’est-elle qu’un chiffre obscur inventé pour vous stresser ? Je suis presque sûr que nous avons tous eu cette pensée à un moment ou à un autre.

Mais plus sérieusement, naviguer dans le monde des finances personnelles peut souvent donner l’impression d’entrer dans un labyrinthe sans fin. Cela peut vous faire hésiter à poser les questions nécessaires qui peuvent finalement conduire à l’autonomisation financière. Ainsi, dans le but de démystifier le monde de la finance, nous avons fait appel à Shannah Stephens, responsable des services bancaires communautaires chez Bank of Americaqui a pris le temps de répondre à certaines des questions les plus urgentes que vous pourriez avoir peur de poser.

Dans l’espoir d’améliorer vos connaissances financières et de vous doter des outils nécessaires pour prendre des décisions financières plus éclairées en 2024 et au-delà, nous avons identifié des questions réelles qui sont de véritables questions auxquelles les gens sont réellement confrontés dans leur vie quotidienne. Du chèque de paie à la gestion des dettes, voici cinq questions (et réponses d’experts) qui peuvent vous aider à améliorer votre jeu financier.

1. Comment puis-je donner la priorité à l’épargne alors qu’il y a tellement de pression lors des sorties sociales pour dépenser de l’argent ?

Face au FOMO omniprésent, Stephens nous propose une stratégie nuancée pour donner la priorité à l’épargne face à la tentation de dépenser trop. « Tout comme vous allouez de l’argent au début de chaque mois aux dépenses (loyer, paiement de la voiture, services publics, etc.), mettez de l’argent de côté pour vos économies », explique Stephens. « Traiter l’épargne comme une « facture » vous aidera à développer votre compte d’épargne et vous évitera de la dépenser accidentellement pour vos happy hours après le travail. Elle recommande d’allouer au moins 20 % de votre revenu mensuel à l’épargne.soulignant l’importance de développer des habitudes disciplinées pour favoriser la réussite financière à long terme.

« En fin de compte, épargner demande du temps, des efforts et de la discipline – et implique malheureusement parfois des décisions difficiles comme dire non aux sorties sociales », explique Stephens. « Mais développer ces habitudes et routines saines peut vous aider à réussir financièrement, ce qui rendra finalement plus facile et moins stressant pour votre portefeuille de sortir à ces événements sociaux. »

2. Quel est le montant de la dette qui représente un excès de dette ?

S’intéressant au domaine de la gestion de la dette, Stephens fournit des informations précieuses sur le maintien d’un équilibre sain. « Il n’y a rien de mal à s’endetter : entre les prêts étudiants, les remboursements de voiture et bien plus encore, la majorité des Américains ont un certain type de dettes. Toutefois, il ne faut pas oublier que maintenir la dette à un niveau gérable est l’un des fondements d’une bonne santé financière », dit-elle. Elle souligne l’importance de comprendre le ratio dette/revenu (DTI), qui compare vos remboursements mensuels de dette à votre revenu brut mensuel. Selon Stephens, vous ne voulez pas que votre DTI dépasse 36 %, une référence clé pour évaluer votre stabilité financière.. En étant conscient de ce ratio, vous pouvez évaluer votre état de préparation pour de futurs efforts financiers, comme l’obtention d’un prêt automobile ou d’une hypothèque.

3. Je vis d’un chèque de paie à l’autre : comment puis-je tirer le meilleur parti de mon bonus de fin d’année ou de ma déclaration de revenus ?

Pour ceux qui sont aux prises avec une vie de chèque de paie à chèque de paie, Stephens propose une approche équilibrée pour tirer parti des aubaines de fin d’année. « En fin de compte, vous avez gagné cet argent supplémentaire, vous méritez donc de vous faire plaisir sans vous sentir coupable ! C’est tout à fait normal de utilisez une partie de cet argent pour faire des folies avec quelque chose de bien pour vous-même », affirme-t-elle. Cependant, elle vous recommande également d’affecter une partie de votre bonus ou de votre déclaration de revenus au remboursement de vos dettes. afin d’aider à atténuer les tensions que cela pourrait causer à votre santé financière à long terme. Vous pouvez également essayer de mettre une partie de ce revenu sur un compte d’épargne pour vous aider à faire face aux paiements à venir, aux jours de pluie ou aux achats plus importants à l’avenir.

4. Comment puis-je combiner mes finances avec mon partenaire ?

Les idées de Stephens sur la combinaison des finances avec un partenaire reflètent un engagement envers une communication ouverte et des approches personnalisées. « La décision de combiner ou non vos finances avec votre partenaire est une étape importante et peut certainement impliquer des conversations délicates », dit-elle. La combinaison de vos finances peut avoir un impact sur votre capacité à épargner, à planifier votre retraite et à tirer profit des avantages fiscaux et d’assurance. Il est donc important de vous assurer que vos objectifs à court et à long terme sont alignés.

« Mais comme pour chaque relation de couple, la situation financière de chaque couple est unique, il n’existe donc pas de façon « correcte » unique de procéder », reconnaît Stephens. Stephens recommande de lancer le processus par une discussion transparente sur tous les aspects de vos finances (revenus, épargne et dettes) et si vous optez pour une intégration financière complète ou pour maintenir votre indépendance financière dans certains domaines. Elle prône une approche personnalisée alignée sur la dynamique spécifique de votre relation individuelle.

5. Dois-je utiliser une carte de crédit ou simplement m’en tenir à ma carte de débit ?

Dans l’ensemble, créer un historique de crédit positif fait de l’utilisation d’une carte de crédit une décision judicieuse, surtout si l’on prend en compte les divers avantages qu’elle comporte, comme les remises en argent et les points de récompense. « Développer de saines habitudes de carte de crédit vous sera très utile à long terme, car vos antécédents de crédit peuvent affecter de nombreux domaines de votre vie financière : plus votre historique de carte de crédit est positif, meilleur sera le prêt automobile et même le prêt hypothécaire que vous recevrez de votre prêteur lorsque vous êtes prêt à acheter la voiture ou la maison de vos rêves », explique Stephens. Cependant, elle ajoute une mise en garde cruciale, déclarant que la clé est de toujours maintenir de saines habitudes de carte de crédit, en mettant l’accent sur le remboursement intégral et à temps de votre solde chaque mois, une utilisation responsable et la surveillance de votre score FICO. Tant que vous continuez à utiliser la carte de manière responsable et raisonnable, les avantages à long terme peuvent certainement en valoir la peine.

Ressources additionnelles

Cet article est sponsorisé par Bank of America, mais toutes les opinions qu’il contient sont celles du comité de rédaction de The Everygirl.