Acheteurs d’une première maison – Conseils pour économiser de l’argent pour votre première maison


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Dernière mise à jour le 24 avril 2019 par NandiNN

Étapes pour acheter votre première maison

Appel à tous les premiers acheteurs de maison !

Si vous vous apprêtez à acheter une première maison, félicitations ! Vous êtes officiellement acheteur d’une première maison !

Les bons choix peuvent vous faire économiser de l’argent, alors obtenez les informations dont vous avez besoin pour être financièrement avisé au cours de ce voyage. Une maison sera probablement votre plus gros achat, alors pourquoi ne pas profiter de chaque opportunité ?

L’investissement immobilier est probablement la meilleure option d’investissement que vous aurez jamais faite dans votre vie et si vous avez dépassé votre option entre louer et posséder, alors cet article est pour vous.

Nous encourageons fortement tous les acheteurs d’une première maison à faire autant de recherches que possible avant de faire le saut et d’acheter.

Qu’est-ce qui vous qualifie en tant qu’acheteur d’une première maison ?

Comme le titre l’indique, un acheteur d’une première maison est une ou plusieurs personnes qui n’ont jamais été propriétaires d’une maison auparavant. Certains États et/ou pays ont une limite quant à ce qui vous qualifierait d’acheteur d’une première maison.

Par exemple, si vous ou votre partenaire n’avez pas vécu dans une propriété admissible dont vous êtes propriétaire depuis au moins des années.

Cela signifie que vous serez considéré comme un acheteur d’une première maison et que vous bénéficierez de tous les avantages qui en découlent. Avant de sortir et de faire un gros achat, soyez conscient de certaines choses.

Alors, que devez-vous savoir exactement en tant qu’acheteur d’une première maison ?

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Conseils pour les acheteurs d’une première maison

Si vous envisagez d’acheter une maison à des fins d’investissement ou simplement parce que vous souhaitez devenir propriétaire, voici quelques choses fortement suggérées que vous devez faire pour vous préparer.

L’achat d’une maison devrait être la chose la plus excitante de votre vie et comprendre exactement ce que cela implique vous évitera bien des erreurs stupides et coûteuses plus tard.

Pour vous aider en tant qu’acheteur d’une première maison, nous avons répertorié quelques conseils que vous pouvez suivre et qui vous mèneront sur la bonne voie pour acheter la maison de vos rêves.

Voici les conseils ultimes pour les acheteurs d’une première maison que vous pouvez utiliser pour aller de l’avant. Les nouveaux propriétaires devraient envisager d'utiliser cette liste de contrôle lorsqu'ils préparent leurs finances pour acheter une nouvelle maison #homebuyer #buyingahome

1// Examinez votre pointage de crédit et votre rapport de crédit

Avant de penser à acheter une nouvelle maison, en tant qu’acheteur d’une première maison, je vous suggère d’examiner votre pointage de crédit et de réparer tout ce qui est périmé.

Cela vous donnera plus de modifications pour obtenir une pré-approbation une fois que vous aurez commencé à magasiner. Utilisez certainement une plateforme de service comme Credit Karma ou Crédit Sésame pour voir ce qui doit être corrigé ainsi que mis à jour. Si vous êtes au Canada, vous pouvez faire appel à une entreprise comme Borwell!

Il n’y a rien de pire que de chercher une nouvelle maison ou de postuler si vous avez un mauvais crédit.

Si votre crédit est mauvais, essayez de le réparer en faisant des choses simples comme réduire votre dette, rembourser la dette que vous portez aussi vite que possible est toujours une bonne idée et maintenir un faible ratio dette/revenu.

De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour acheter une maison pour la première fois ?

Il n’y a pas de chiffre fixe, mais plus votre cote de crédit est élevée et meilleure, mieux c’est. La plupart des endroits exigent que vous ayez une cote de crédit d’au moins plus de 500. 700 est certainement mieux, mais plus c’est mieux.

En fin de compte, en tant qu’acheteurs d’une première maison, ils examineront :

  • Votre historique de paiement
  • Durée des antécédents de crédit
  • Nombre de comptes que vous possédez
  • Ratio de votre dette par rapport à vos revenus
  • Le nombre de créanciers dont vous disposez
  • Évitez absolument de contracter de nouveaux emprunts

2// Ce qu’il faut savoir avant de chercher une maison

Il y a des recherches à faire en tant qu’acheteur d’une première maison qui vous aideront à avoir confiance dans vos décisions et votre processus.

Étudiez le marché immobilier local là où vous recherchez. Découvrez quelles maisons comparables à celles pour lesquelles vous auriez pu vendre récemment. C’est un contexte important à avoir lorsque vous commencez à magasiner à domicile.

Sachez avec certitude ce qui est financièrement réaliste pour vous. Qui a envie de tomber amoureux d’une maison qu’il découvre plus tard qu’il ne peut pas se permettre ? Obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire et magasinez auprès de différents prêteurs. Consultez-en plusieurs pour voir qui vous offre le meilleur numéro.

Découvrez quel type de prêt hypothécaire vous convient le mieux. Êtes-vous éligible au VA, à l’USDA ou à d’autres prêts subventionnés par le gouvernement à des taux inférieurs ?

Si vous faites plutôt appel à un prêteur traditionnel, un prêt hypothécaire sur 15 ou 30 ans est-il le meilleur choix pour économiser de l’argent à long terme ? N’ayez pas peur de poser des questions.

3// Gardez à l’esprit votre revenu mensuel

Basez vos décisions hypothécaires sur vos revenus maintenantpas ce que vous projetez, ce sera. Sinon, vous courez le risque de paiements trop élevés qui vous entraîneront dans un endettement coûteux. Votre maison ne devrait pas nécessiter plus de 30 % de votre revenu mensuel.

Si vous obtenez cette promotion et pouvez payer davantage sur votre prêt hypothécaire, vous êtes en avance !

Découvrir tous les frais d’achat et de déménagement à l’avance pour les acheteurs d’une première maison. Par exemple, sachez à quoi vous attendre à la clôture.

Vous devrez payer pour une inspection de la maison, 1 à 8 % du prix d’achat en frais de clôture, pour les déménageurs et peut-être de nouveaux frais HOA. Personne n’aime les mauvaises surprises.

4// Des choses intelligentes à faire pour économiser de l’argent

Augmentez votre pointage de crédit autant que possible au préalable en remboursant les soldes de vos cartes et en ne contractant aucune nouvelle dette. Plus votre crédit est bon, meilleurs sont vos numéros de pré-approbation.

Disposez, même si cela demande du temps et de la planification, d’au moins 20 % pour l’acompte. Cela permettra d’économiser de l’argent substantiel sur les versements hypothécaires et les intérêts au fil des ans. Optez pour des options d’épargne sans risque : aussi tentants que puissent paraître les investissements à haut risque et à haut rendement, ce n’est pas de l’argent que vous pouvez perdre.

Il doit être disponible lorsque vous en avez besoin.

Cherchez des moyens de réduire vos dépenses, même si votre budget est serré. Les petites choses comme les repas au restaurant et les cafés au lait s’additionnent, alors essayez plutôt de mettre cet argent dans vos économies.

Pensez à reporter des choses comme les vacances ou les folies pour vous permettre d’atteindre plus rapidement vos objectifs en matière de maison.

Gagnez de l’argent supplémentaire pour économiser ; vous investissez dans votre avenir. Acceptez un autre emploi ou explorez des moyens de gagner de l’argent en ligne en travaillant à domicile, en répondant à des enquêtes marketing ou en vendant des objets que vous ne souhaitez pas emballer sur eBay ou d’autres sites.

En fin de compte, plus vous disposez de fonds pour votre nouvelle maison, plus vous économiserez d’argent à long terme.

Vous en aurez peut-être même à investir dans des rénovations domiciliaires, afin de pouvoir un jour vendre plus cher. Sachez ce que vous devez savoir pour prendre les décisions les plus judicieuses à votre place !

Ouvrez un compte d’épargne sur lequel vous automatisez votre épargne. Utilisez une excellente application comme Garniture pour vous aider avec vos économies !

5// Travaillez avec un agent immobilier local

En tant qu’acheteur d’une première maison, nous vous suggérons de travailler avec un agent immobilier local performant. Ils disposent d’une source fiable de connaissances et de bons conseils.

Ils ont l’expérience nécessaire pour réaliser des économies là où vous ne pourriez pas le faire, et l’expertise en négociation pour vous obtenir une meilleure offre. Découvrez les meilleurs agents immobiliers de votre région.

Les agents immobiliers vous recommanderont des lieux de grande valeur en fonction de ce pour quoi vous êtes approuvé et de ce que vous avez sur votre première liste de souhaits de maison.

Assurez-vous que votre agent connaît votre budget idéal et qu’il est capable de travailler avec cela. En tant qu’acheteur d’une première maison, vous pourriez être tenté d’acheter tous les objets brillants que vous voyez, mais il est essentiel de respecter votre budget.

6// De quel montant avez-vous besoin pour un acompte

Attention, si vous achetez une maison pour la première fois, vous devez verser un acompte. Tout cela fait partie du processus !

Une mise de fonds est le montant d’argent que vous consacrez à l’achat d’une maison.

Lorsque j’ai acheté ma première maison il y a quelques années avec ma mère, on nous a dit de verser 20 % de la mise de fonds de notre maison. 20 % est un montant commun qu’ils exigent de vous.

Si vous pouvez consacrer plus de 20 % à votre acompte, bravo à vous et je vous recommande absolument de le faire.

Selon l’endroit où vous vous trouvez, vous pouvez vous en tirer avec une mise de fonds beaucoup plus faible pour votre maison. Mais s’il y a un conseil en matière de finances personnelles que vous devez utiliser, c’est de payer d’avance autant que vous le pouvez !

Si vous pouvez trouver des moyens de trouver de l’argent, faites-le. Nous avons quelques suggestions ci-dessous.

7// Augmentez vos revenus avec des emplois annexes

Même si vous êtes pré-approuvé ou même si vous avez obtenu un prêt, c’est toujours une bonne idée d’avoir une bonne partie de la monnaie que vous pouvez donner comme acompte.

En tant qu’acheteurs d’une première maison, ayant un faible endettement même si l’endettement est bon en termes d’investissement, essayez de ne pas en avoir trop.

Il existe de nombreuses façons de gagner de l’argent supplémentaire à consacrer à votre mise de fonds et/ou à votre prêt hypothécaire. Voici les méthodes préférées :

8// Obtenez un prêt pré-approuvé pour votre achat

Maintenant que vous avez suivi toutes les mesures que nous vous avons suggérées, comme améliorer votre cote de crédit, économiser de l’argent, rembourser vos dettes et tout le reste de cette liste, il est temps d’obtenir une pré-approbation pour un prêt.

En prenant toutes les mesures nécessaires à l’achat d’une nouvelle maison, votre processus de pré-approbation devrait se dérouler plutôt bien.

Ne confondez pas pré-qualification et pré-approbation. Parfois, remplir un formulaire en ligne vous donnera une estimation de ce à quoi vous pourriez avoir droit si vous décidez d’acheter une maison.

La pré-approbation est davantage un processus formel dans lequel vous soumettez des documents tels que :

  • Votre justificatif de revenus
  • Lettres d’emploi et recommandations
  • Preuve d’identité
  • Vos numéros d’assurance sociale

C’est à ce moment-là qu’une vérification de crédit sera également effectuée pour consulter votre crédit et voir si vous êtes admissible à un prêt.

Lisez ceci : 5 façons intelligentes d’utiliser un prêt personnel sans stresser

9// Choisissez la bonne maison

En tant qu’acheteur d’une première maison, l’achat d’une maison peut être stressant. Assurez-vous que la maison que vous choisissez vous convient. Pensez à une perspective à long terme.

Participez à quelques journées portes ouvertes, regardez en ligne et faites quelques recherches, le tout avec l’aide de votre agent, bien sûr.

Décidez du type de maison que vous souhaitez, comme un condo, une maison de ville, une maison individuelle, etc. ! Quel type de maison vous conviendrait ?

En dehors de cela, assurez-vous d’avoir une liste de contrôle de ce que vous voulez dans une maison.

Par exemple, assurez-vous que le quartier dans lequel vous achetez votre nouvelle maison est un bon quartier et que la valeur des maisons est en bon état. Il s’agit simplement de garantir que vous pourrez revendre si votre situation change à l’avenir.

Si vous n’avez pas déjà d’enfants, assurez-vous qu’il s’agit de bonnes écoles.

10// Faites une offre sur votre nouvelle maison

Maintenant que vous avez trouvé la maison idéale, pourquoi ne pas faire une offre ? Utilisez certainement un agent pour vous aider dans ce processus, surtout si plusieurs personnes visitent la même maison.

Ce sont de meilleurs négociateurs et peuvent vous aider à sécuriser la maison. La partie offre de l’achat d’une maison est la plus difficile, surtout si vous avez à cœur une maison. Je vous suggère fortement d’avoir quelques maisons en tête avant d’en choisir une.

Une fois le processus terminé, tous les éléments juridiques sont réglés, vous concluez la transaction, vous avez maintenant une maison dans laquelle emménager et qui vous appartient !

Si vous êtes un acheteur d’une première maison et que vous envisagez d’acheter une nouvelle maison, nous serions ravis d’avoir de vos nouvelles. Et si vous avez déjà acheté une maison, nous souhaitons vous expliquer ci-dessous votre processus !

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