Imaginez que vous avez rencontré quelqu’un de spécial. Ils sont charmants, drôles et gentils, et vous êtes sur la même longueur d’onde sur les choses importantes, comme se marier et avoir des enfants. Vous commencez à vous voir plus souvent et à apprendre tout ce qu’il y a à savoir sur eux, et tout se passe bien ! Mais soudain, de nulle part, vous voyez quelque chose auquel vous ne vous attendiez pas : un drapeau rouge. Vous découvrez l’endettement, vous découvrez qu’ils n’ont pas prévu de commencer à épargner pour la retraite et vous réalisez que leur version d’un budget mensuel correspond à ce qui reste sous leur matelas ce mois-là. Vous prenez vos finances beaucoup plus sérieusement qu’eux, et juste comme ça, vos lunettes roses sont un peu plus floues qu’elles ne l’étaient avant que ces détails ne soient révélés.
Même si l’argent n’est pas un sujet de conversation sexy lors d’un premier rendez-vous (ou d’un troisième, d’ailleurs), la compatibilité financière est cruciale pour le succès à long terme d’une relation. C’est pourquoi l’incompatibilité financière est considérée comme l’un des plus grands signaux d’alarme relationnels en 2024, alors que de plus en plus de personnes prennent au sérieux leur avenir financier. Mais que signifie réellement être financièrement compatible, et comment pouvez-vous le tester avec une personne avec qui vous sortez ? Nous vous expliquons tout ce que vous devez savoir.
Qu’est-ce que la compatibilité financière ?
Vous savez peut-être ce que cela fait d’être compatible avec un partenaire émotionnellement ou physiquement, mais qu’en est-il financièrement ? Selon l’étude de planification et de progrès 2023 de Northwestern Mutual, 49 % des membres de la génération Z considèrent la compatibilité financière comme plus importante que la compatibilité physique et spirituelle. Mindy Yu, CIMA/directrice des investissements chez Betterment, explique qu’être financièrement compatible avec quelqu’un signifie que vous avez des croyances, des valeurs et des pratiques similaires en matière de gestion de l’argent. Cela peut se refléter dans la façon dont vous épargnez, dépensez, investissez, gérez vos dettes et planifiez vos objectifs à long terme comme la retraite. Ainsi, comme vous pouvez partager des valeurs familiales similaires avec un partenaire, comme valoriser une bonne éducation, être financièrement compatible signifie que vous partagez des valeurs similaires en matière d’argent, comme donner la priorité au remboursement de vos dettes afin de pouvoir investir dans une maison.
Même si nous ne pouvons pas nous attendre à être sur la même longueur d’onde avec nos partenaires sur tout, la compatibilité financière est vraiment essentielle à une relation saine. Yu explique que « cela garantit que vous travaillez ensemble vers des objectifs financiers communs et peut éviter tout conflit potentiel pouvant survenir à propos de l’argent », explique Yu. Après tout, plus de 30 % des couples de la génération Z et du millénaire se séparent à cause de l’argent, selon Credit Karma.
Comment déterminer si vous êtes financièrement compatible
L’argent peut être un énorme point de discorde dans une relation, c’est pourquoi il est si crucial de déterminer si vous êtes sur la même longueur d’onde avec votre partenaire financièrement. Selon la même étude de Northwestern Mutual, 40 % des millennials pensent que les conversations sur l’argent devraient avoir lieu avant que leur relation ne devienne sérieuse. J’espère donc que si vous êtes en relation avec quelqu’un, vous avez déjà eu une conversation sur l’argent, mais sinon, Yu recommande de discuter des questions suivantes pour mieux comprendre sa situation financière :
- Comment envisagez-vous votre situation financière future/à quel âge prévoyez-vous prendre votre retraite ?
- Quelles sont vos priorités en matière de dépenses et d’épargne ?
- Que pensez-vous de la dette et comment la gérer ?
- Dans quelle mesure est-il important pour vous d’avoir des économies pour les urgences et la retraite ?
- Préférez-vous garder vos finances séparées, les combiner ou avoir une approche hybride dans une relation ?
Tout au long de cette conversation, écoutez attentivement et posez-vous les questions suivantes :
- Avez-vous des valeurs financières similaires, ce qui signifie que vos attitudes à l’égard de l’épargne, des dépenses et de l’investissement s’alignent ?
- Seriez-vous à l’aise de collaborer en ce qui concerne l’établissement d’objectifs, qu’il s’agisse d’objectifs financiers à court terme, comme planifier des vacances, ou d’objectifs financiers à long terme, comme épargner pour la retraite ?
- Pouvez-vous (ou prenez-vous déjà) prendre des décisions financières partagées, quelle que soit leur taille ?
Bien qu’il ne s’agisse pas d’une liste exhaustive pour déterminer l’incompatibilité ou la compatibilité financière, les réponses à des questions comme celles-ci seront un simple oui si vous êtes financièrement compatible. Mais si vous déterminez que votre partenaire ne correspond pas à vos valeurs et objectifs financiers (par exemple, il ne donne pas la priorité à l’investissement pour la retraite et vous le faites ou il vit régulièrement au-dessus de ses moyens et cela vous concerne), vous n’êtes probablement pas compatible financièrement. . Yu partage que c’est « une raison évidente de pomper les freins ».
Que faire si vous êtes financièrement incompatible
Si vous avez évalué les signaux d’alarme financiers de votre relation et qu’ils sont tous au rouge, ne vous inquiétez pas ; tout espoir n’est pas perdu. L’incompatibilité financière ne signifie pas nécessairement que vous devez mettre fin à une relation, cela signifie simplement que vous devez faire un travail honnête pour être sur la même longueur d’onde afin de pouvoir construire un avenir solide ensemble.
Gardez à l’esprit que toutes les relations demandent du travail. En fonction de votre niveau de compatibilité actuel avec votre partenaire, certaines relations nécessiteront plus d’efforts que d’autres. C’est à vous de décider si cela vaut la peine d’être sur la même longueur d’onde et de poursuivre votre parcours financier ensemble. Si tel est le cas, Yu recommande les étapes suivantes que vous pouvez suivre dès maintenant pour résoudre l’incompatibilité financière.
Ayez des discussions honnêtes
« Une relation financièrement compatible, comme tout partenariat sain, repose en grande partie sur la communication », souligne Yu. Commencez donc à avoir des discussions ouvertes et honnêtes sur votre situation financière actuelle, vos objectifs futurs et la manière dont vous envisagez de travailler ensemble pour les atteindre. Même si cela peut sembler inconfortable au début, la pratique rend parfait. Plus vous parlez de finances, plus cela deviendra facile. En facilitant ces conversations avec votre partenaire, vous jetez les bases de conversations financières productives qui peuvent vous aider à construire une vie ensemble.
Lorsque vous débutez, établir des objectifs communs peut ressembler à économiser pour un bon dîner ou une escapade d’un week-end. Ensuite, en fonction de la manière dont cela se passe, vous pourrez progressivement progresser vers des objectifs plus ambitieux, comme épargner pour une caution pour un appartement ensemble. Travailler ensemble pour atteindre un objectif financier commun vous aidera non seulement à vous mettre tous les deux sur la même longueur d’onde, mais pourra vous en apprendre beaucoup sur la façon dont vous gérez vos finances ensemble. De plus, que vos objectifs soient petits ou grands, travailler à une vision commune de votre avenir financier peut renforcer votre relation et votre confiance dans votre partenariat.
Apprenez ensemble la gestion de l’argent
Apprendre à gérer son argent ensemble ne semble pas vraiment romantique, mais cela vous aidera à améliorer vos connaissances et votre alignement financiers, facilitant ainsi les discussions sur l’argent et l’élaboration de projets. N’oubliez pas que vous êtes ensemble, alors faites un effort commun, même si l’un de vous est plus avisé financièrement que l’autre. Il existe de nombreuses ressources gratuites disponibles (pensez : livres, podcasts et cours en ligne). Découvrez-les ensemble pour les utiliser comme opportunité d’apprentissage. Si vous avez besoin d’une assistance spécialisée, pensez à consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils et des stratégies personnalisés.
Créer un budget commun
Si vous vivez ensemble ou partagez des ressources (comme un compte Netflix ou un forfait téléphonique), travaillez ensemble pour créer un budget commun. Planifiez votre parcours financier ensemble et tenez compte des revenus, des dettes et des habitudes de dépenses des deux partenaires. Amusez-vous en organisant un rendez-vous financier ensemble et en savourant votre repas préféré tout en planifiant ensemble votre avenir financier. Plus vous examinerez vos finances ensemble, mieux vous progresserez dans la réconciliation de votre incompatibilité financière.
