Comme la plupart des internautes, j’ai un scepticisme sain à l’égard de l’IA : j’en suis à la fois excité et terrifié. J’ai peur pour l’avenir dans lequel cela pourrait remplacer certains aspects de mon quotidien, comme écrire des notes d’émission pour The Everygirl Podcast, et en même temps, j’éprouve un petit frisson en pensant à tout ce grand et passionnant des choses que je pourrais faire si c’était étaient pour remplacer certains aspects de mon quotidien, comme le stress lié à mon relevé bancaire. j’ai regardé Coureur de lame 2049 plusieurs fois cette année par souci pour l’avenir de l’humanité, mais je me sens également fatigué par les gros titres alarmistes et les avertissements concernant les prises de contrôle de robots.

Il s’avère que le point de bascule entre mon anxiété concernant l’avenir de l’IA et mon utilisation réelle de l’IA réside dans quelque chose pour lequel je suis décidément mauvais : la budgétisation. Je ne souhaite peut-être pas qu’un ordinateur remplace ma maîtrise distinctement humaine de la langue anglaise, mais en tant qu’individu doté du cerveau gauche, je saisirai toute opportunité pour améliorer mes compétences financières avec l’aide d’un ordinateur. Lorsque la tendance à la « budgétisation bruyante » m’a envoyé dans un terrier d’outils financiers basés sur l’IA (et que mon portefeuille me criait essentiellement de reprendre ma vie en main après les vacances), j’ai réalisé que moi, avec mon malheureux manque de moyens financiers, une approche visuelle des finances personnelles, était un candidat de choix pour une application de budgétisation basée sur l’IA.

J’ai mis de côté mon attitude délicate à l’égard des robots et j’ai téléchargé Cleo, un assistant de budgétisation IA qui promettait de changer mes habitudes de dépenses pour le mieux. Après un mois d’utilisation de Cleo, je vous explique si l’implication de l’intelligence artificielle dans mes finances a réellement profité à mon compte bancaire.

Qu’est-ce que Cléo ?

Alors que tous les débats autour de l’utilisation de l’IA dans notre vie quotidienne sont un phénomène distinctif à partir de 2023, l’application Cleo existe depuis 2016, fondée à l’origine par le scientifique des données Barney Hussey-Yeo. Cleo est conçu pour ressembler moins à une application financière qu’à votre propre assistant financier personnel. Il utilise une fonctionnalité de chat, un peu comme ChatGPT lui-même ou un assistant de service client IA, combinée à une analyse de données pour vous donner une ventilation verbale de votre budget ainsi que des conseils utiles pour naviguer dans vos finances. Essentiellement, l’application donne un sens à vos finances pour toi à travers six fonctionnalités principales : dépenses, budget, chat, sauvegarde, emprunt et habitudes. En analysant les tendances des données concernant vos factures à venir, vos revenus mensuels et vos habitudes de dépenses et en faisant des recommandations basées sur ces données, Cleo vous aide à donner un sens à vos finances.

Ce qui différencie vraiment cette application de budgétisation basée sur l’IA de toute autre ancienne application de budgétisation est la fonction de chat. Dans ce flux, Cleo tirera parti de vos données de dépenses et de revenus et vous invitera à dépenser ou à économiser, en fonction de vos habitudes. Vous pouvez demander au chatbot de vous montrer vos revenus, vos factures et votre budget ou de vous donner un aperçu de vos dépenses. Cependant, la vraie magie se produit lorsque vous demandez à Cleo de vous « exagérer » ou de vous « rôtir ». Avec ces deux options, le chatbot vous apportera un renforcement positif ou négatif afin de renforcer votre motivation à dépenser judicieusement. C’est comme avoir un fil de discussion avec un expert en finances personnelles qui examine votre relevé bancaire… sauf qu’il n’a absolument pas peur de vous critiquer verbalement pour vos mauvaises habitudes.

Comme toute autre application de budgétisation, les chiffres sont décomposés de manière facile à comprendre ; Contrairement à d’autres applications de budgétisation, le chatbot de Cleo ajoute de la personnalité à la terrible expérience de surveillance de vos finances.

Comment Cléo peut vous aider à gérer vos finances

Budgétiser votre salaire

Comme vous pouvez l’imaginer, le « budget » est une illustration visuelle de la répartition de votre salaire. L’application indique le montant de vos revenus au cours de la période de paie précédente, ainsi que le montant que vous avez dépensé grâce à des illustrations de deux piles de pièces côte à côte. Cette catégorie vous montre également les prochaines factures à paiement automatique qui arriveront sur votre compte dans les deux prochaines semaines, ainsi que la répartition quantitative de vos dépenses actuelles en produits essentiels comme l’épicerie, le transport, le loyer et les services publics. Dans cette section, vous pouvez définir des objectifs de dépenses pour des catégories spécifiques et recevoir des notifications pour vous tenir au courant de ces objectifs.

Examiner vos dépenses

La section « habitudes » de l’application vous permet de revoir vos dépenses de la période de paie précédente. Il s’agit d’un complément à la partie budgétisation de l’application qui affiche visuellement vos habitudes de dépenses passées dans un format digeste. C’est l’alternative de Cleo à la consultation de votre relevé bancaire chaque mois pour revoir vos dépenses. Au lieu de dresser une liste des choses que vous avez payées récemment, Cleo transforme cet audit de routine en un jeu : vous examinez les achats en leur attribuant une note positive (en glissant vers la gauche) ou une note positive (en glissant vers la droite). Utiliser cette fonctionnalité, c’est presque comme être sur une application de rencontres, sauf qu’au lieu de rechercher des correspondances, vous recherchez des dépenses qui correspondent à vos objectifs et à vos valeurs. À la fin des 10 dépenses à examiner, Cleo vous donnera un aperçu du nombre de vos achats récents qui, selon vous, ont ajouté de la valeur à votre vie et du nombre d’entre eux que vous avez regrettés.

Examiner mes achats via l’application Cleo était exactement le contraire du processus émotionnel et induisant la haine de soi consistant à vérifier moi-même mon relevé bancaire.

Construire votre épargne

Lorsque vous donnez à Cleo l’accès à l’examen de vos finances, l’application peut évaluer quelle part de votre salaire actuel, en fonction de vos revenus et de vos dépenses, peut être mise de côté en toute sécurité pour économiser sans compromettre votre capacité à payer les nécessités. L’onglet « Enregistrer » de l’application permet aux utilisateurs de créer leur propre fonds d’urgence ou fonds d’épargne qui n’est pas un compte bancaire. Au lieu de cela, il s’agit simplement de l’argent que l’application Cleo a mis de côté sur votre compte bancaire habituel en utilisant l’analyse des données pour déterminer combien vous êtes en mesure de raisonnablement contribuer à votre épargne par période de paie donnée. Vous pouvez suspendre vos paiements sur votre « F*ck up fund » à tout moment – ​​c’est un peu comme avoir n’importe quel autre fonds d’urgence, mais sans le taux d’intérêt élevé d’un HYSA (une arnaque), mais avec la facilité de la contribution automatique basée sur les données (un pro).

Construire votre crédit

Cleo dispose de son propre programme de création de crédit, conçu pour toute personne susceptible d’avoir du mal à obtenir l’approbation d’une carte de crédit traditionnelle. Essentiellement, il est conçu pour les débutants en crédit. Les utilisateurs de l’application peuvent tirer le meilleur parti de cette fonction en ajoutant de l’argent à leur compte de création de crédit Cleo, qui sert ensuite de « limite » de la carte. Essentiellement, la carte fonctionne comme une carte de débit, où elle tire un montant d’argent spécifique déposé mais crée du crédit grâce à un système de délai de paiement qui vous aide à vous entraîner à effectuer des paiements à temps sur tous les achats que vous effectuez avec la carte. En termes plus officiels, cela s’appelle une « carte de crédit sécurisée », qui nécessite un dépôt de garantie initial qui devient la limite de crédit de la carte.

Tout comme le reste de l’application, la section de création de crédit et la carte Cleo sont conçues pour aider à développer des habitudes telles que effectuer des paiements réguliers à temps. À terme, vous souhaiterez probablement passer à une autre carte de crédit, mais ce programme de création de crédit est un excellent moyen de commencer.

Changer vos habitudes

À la fin de chaque semaine et à la fin de chaque week-end, le chatbot Cleo vous enverra une notification pour faire le point sur vos dépenses « ensemble ». Ensuite, le chat sera rempli d’un examen de vos dépenses au cours des derniers jours, y compris des coups ludiques sur les achats inutiles (vous n’auriez peut-être pas dû proposer de prendre le prochain verre vendredi) et des célébrations des économies gagnées par rapport à vos habitudes passées. Avec ces examens réguliers, il est presque impossible d’éviter d’examiner attentivement vos finances, et l’interaction avec le chatbot vous incitera à adopter de meilleures habitudes (après tout, vous ne voulez pas vous faire rôtir par vos finances personnelles au téléphone). assistant chaque moment où vous ouvrez l’application).

La combinaison de l’examen hebdomadaire et de la fonction « habitudes » est conçue pour vous tenir responsable de votre propre budget afin qu’à terme, vous n’ayez plus besoin de l’application pour vous rappeler de vérifier le solde de votre compte.

J’ai apprécié le fait que l’application examine seule mon budget et mes factures et détermine automatiquement le montant que je pourrais contribuer en toute sécurité aux économies.

Comment j’ai utilisé Cléo

J’ai revu mes habitudes de dépenses

J’ai du mal avec tellement de choses en ce qui concerne mes finances, j’ai donc utilisé presque toutes les fonctionnalités de l’application Cleo. Même si je n’ai pas fini par utiliser leur programme de création de crédit, j’ai constamment vérifié mon budget et mes habitudes de dépenses sur l’application. J’ai fini par revoir mes achats sur une base hebdomadaire cohérente en utilisant la fonction « habitudes » parce que j’ai trouvé la fonction de balayage beaucoup plus intéressante que de consulter une liste d’achats sur mon relevé bancaire. Cela m’a permis de savoir lesquels de mes achats ajoutaient de la valeur à ma vie et lesquels je pouvais raisonnablement réduire. Examiner mes achats via l’application Cleo me semblait être exactement le contraire du processus émotionnel et induisant de haine de soi consistant à vérifier moi-même mon relevé bancaire : à la fin du mois, j’avais en fait hâte de revoir mes dépenses.

Non seulement j’ai pris l’habitude de consulter mes dépenses sur l’application Cleo, mais j’ai également acquis des informations précieuses sur mes habitudes de dépenses globales que je peux désormais utiliser pour faire des choix plus éclairés à l’avenir. Par exemple, j’ai remarqué que lorsque je dépense trop, cela a tendance à concerner principalement une petite catégorie embêtante : le transport. Je n’ai pas de voiture personnelle, ce qui signifie que l’utilisation des (étonnants et merveilleux) systèmes de transports publics de ma ville rentre tout à fait dans les limites de mon budget… mais pas Uber. Sachant cela m’a déjà incité à prendre le train encore plus souvent qu’avant pour éviter des frais supplémentaires.

J’ai mis de l’argent de côté pour faire des économies

En tant que jeune fille de 23 ans débutante, de chèque de paie à chèque de paie, dire que je n’ai pas encore l’habitude de mettre de l’argent de côté pour épargner serait un euphémisme. Mes priorités financières à ce stade sont de rembourser ma dette étudiante et de payer mon loyer. Je ne penserai pas de si tôt à épargner pour une maison ou d’autres achats importants. Cependant, il y a quelques petites choses pour lesquelles je suis extrêmement motivé à épargner (je volonté être une maman de chien dans la vingtaine, notez mes mots), et je sais à quel point il est important de disposer d’un fonds d’urgence pour amortir d’éventuelles difficultés financières dans mon avenir proche.

L’utilisation de la fonction « enregistrer » sur l’application Cleo m’a permis de prendre lentement mais sûrement l’habitude de mettre de côté une petite partie de mon salaire par semaine pour économiser, même s’il ne s’agissait que de quelques dollars. J’ai adoré le fait que l’application examine seule mon budget et mes factures et détermine automatiquement le montant que je pourrais contribuer en toute sécurité à mes économies ; je n’avais pas besoin de me demander si je serais capable de faire fonctionner la règle 50/30/20 pour moi au cours d’un mois donné, car je savais que l’application le ferait pour moi. Plus particulièrement, j’ai fini par mettre de côté environ 30 $ de plus que d’habitude pour épargner d’ici la fin du mois, ce qui est énorme pour quelqu’un qui commence tout juste à épargner comme moi.

J’ai utilisé la fonction de chat pour me motiver

Enfin, j’ai absolument adoré la fonction de chat de l’application Cleo et j’ai particulièrement adoré le « mode rôti ». Voici le problème : même si je comprends l’importance d’apprendre à gérer mes finances par moi-même, sans aide extérieure, j’ai parfois besoin d’un peu d’amour pour mes dépenses. Dans la vraie vie, j’aurais du mal à trouver quelqu’un qui me ferait remarquer en face que dépenser 48,42 $ chez Amazon va directement à l’encontre de mes valeurs personnelles de soutien aux petites entreprises et de désinvestissement des milliardaires ; il y en a peu Vrais gens qui dirait : « Ça ne pourrait pas être moi » en réponse au nombre de lattés glacés que j’ai achetés la semaine dernière.

L’avantage d’ajouter un chatbot IA à votre audit financier est que ce robot peut vous donner un aperçu dur, honnête et hilarant de vos dépenses sans blesser vos sentiments ni détruire vos relations personnelles. Après 30 jours avec l’application Cleo sur mon téléphone, je me suis retrouvé à appuyer avec joie sur le bouton « Roast Me » – et plus le rôti était terminé rapidement, plus je pouvais dire que mes habitudes s’étaient améliorées.

L’avantage d’ajouter un chatbot IA à votre audit financier est que ce robot peut vous donner un aperçu dur, honnête et hilarant de vos dépenses sans vous blesser.

Dernières pensées

Après un mois d’utilisation d’une application de budgétisation basée sur l’IA, je peux honnêtement dire que ma relation avec mon argent s’est améliorée. La gamification de mes finances personnelles grâce aux multiples fonctionnalités de Cleo, ainsi que la personnalité du chatbot et la régularité des invites d’épargne, m’ont donné envie de réellement regarder mes finances au lieu de les éviter.

Je recommanderais l’application Cleo à tous ceux qui souhaitent commencer à créer une meilleure relation avec l’argent à partir de zéro. Si vous disposez d’un système de budgétisation qui fonctionne pour vous, d’un HYSA auquel vous cotisez régulièrement sans hésiter, que vous maintenez une bonne cote de crédit et que vous pouvez vous permettre un vrai conseiller financier, alors, par tous les moyens, restez fidèle à ces ressources. Cependant, si vous êtes comme moi et que l’idée même d’atteindre le bien-être financier vous semble presque ridicule, Cleo peut être un guichet unique pour adopter de meilleures habitudes financières avec l’aide de l’IA.

Un jour, je n’aurai plus besoin d’un chatbot pour me dire que je dois maîtriser mes dépenses les jours précédant le jour de paie, ou pour rôtir de manière ludique mon addiction au latte glacé, ou pour mettre de l’argent de côté pour épargner en fonction de mes revenus et de mes dépenses. . En attendant, cependant, je me contente de confier certains de ces facteurs de stress à un expert financier au cerveau droit, même si cet expert se trouve être un robot vivant dans mon téléphone.