J’aimerais que moins de gens croient que vivre d’un chèque de paie à l’autre était négatif. Si vous faites partie de ces personnes, je vous mets au défi de recadrer votre état d’esprit. Chaque salaire nous permet pour améliorer notre mentalité financière, prendre la main sur nos finances et, en fin de compte, nous préparer au succès à l’avenir. Plus précisément, lorsque le jour de paie arrive, nous avons une toute nouvelle chance de vérifier notre situation financière, d’ajuster nos budgets, d’apporter des changements positifs et d’établir de nouvelles habitudes. Et le salaire après ça ? Eh bien, c’est une autre nouvelle opportunité d’affiner vos habitudes de dépenses et d’épargne. Cet enregistrement continu des jours de paie est quelque chose que nous devrions tous faire régulièrement, quel que soit le montant d’argent que nous avons sur nos comptes.

Que votre salaire arrive à intervalles réguliers ou que vos flux de revenus soient moins prévisibles, les routines de paie sont importantes, et j’ai réduit le mien à une science. À l’avance, je partage les étapes que vous pouvez suivre pour établir votre routine personnelle de paie, inspirée de la mienne qui a complètement transformé mes finances, ainsi que quelques astuces que vous pouvez utiliser en cours de route.

Avec chaque chèque de paie…

Vérifiez votre bulletin de paie

Il est tentant de sauter les bases, mais le simple fait de vérifier votre bulletin de paie est une étape très importante que nous négligeons souvent. Pour beaucoup d’entre nous, les montants de nos salaires spécifiques varient d’un certain montant chaque mois pendant plusieurs les raisons. Taux d’imposition, cotisations aux comptes de retraite, ou les charges sociales, et notre taux de rémunération peut changer régulièrement, même si nous avons un salaire relativement fixe.

Les femmes indépendantes le savent bien : chaque flux de revenus doit être rattaché à vos factures dès que possible pour détecter les erreurs et rester au top de la comptabilité. Si vos revenus sont plus courants, cela reste une habitude importante. Nous tenons souvent pour acquis que la couche entre nos revenus bruts et nets bourdonne très bien et ne vérifions pas comment ces choses changent d’un mois à l’autre. Il est important de comprendre tout écart et de savoir si vous devez apporter des modifications aux prestations, aux retenues ou aux cotisations de retraite.

Vérifiez les virements et paiements automatiques

L’automatisation de mon épargne et de mes investissements a été l’un des changements les plus utiles que j’ai apportés jusqu’à présent au profit de mon bien-être financier. Moins nous y réfléchissons et y consacrons du temps, plus elles ont de chances de perdurer sur le long terme. J’ai mis en place des transferts pour mon épargne, mes comptes de placement et mes dettes, tous prêts à être versés le jour de mon salaire. De cette façon, au moment où j’examine mes finances le jour de paie, de nombreuses transactions auxquelles je m’attendais ont déjà eu lieu. Hors de vue, hors de l’esprit.

« Micro-factures » (dépenses plus modestes telles que les paiements récurrents d’applications, les services de streaming ou les abonnements)) sont une autre transaction automatique que nous devons surveiller. Ils s’additionnent rapidement et, comme ils varient, ils peuvent être difficiles à « regrouper » ou à considérer globalement. Des applications comme Truebill et d’autres analyseurs de paiements récurrents peuvent vous aider à voir facilement quels paiements récurrents vous avez. Certains analyseurs peuvent même vous aider à faire le premier pas en annulant ceux que vous n’utilisez pas. Chaque fois que je suis payé, je révise mes micro-factures pour déterminer quels sont les frais inutiles, le cas échéant. Je peux nettoyer.

Analysez vos comptes pour détecter les frais inattendus

Plus notre monde est numérique, plus nous exposons nos outils de paiement à des fraudes ou à des frais inattendus. Je suis plutôt sans numéraire (surtout de nos jours), ce qui signifie que mon compte se retrouve encombré de petites dépenses en dollars. Des frais de 10 $ pour le déjeuner, des frais de 2,75 $ pour le café et des frais de 4,80 $ pour un bagel sont des frais bien trop faciles à couvrir, surtout si je ne leur donne pas périodiquement un avis approprié. Une fois par mois, ce serait trop compliqué pour examiner et additionner ces petites dépenses, c’est pourquoi j’analyse mes comptes toutes les deux semaines pour m’assurer non seulement de reconnaître toutes mes dépenses (en m’assurant qu’il n’y a pas d’activité frauduleuse), mais aussi de prendre note de mes habitudes de dépenses.

Si vous souhaitez aller plus loin, profitez des alertes automatiques proposées par votre banque ou votre société de carte de crédit. Ils peuvent vous envoyer des notifications de dépenses (généralement un SMS ou un e-mail rapide) si des frais ne correspondent pas aux paramètres que vous avez spécifiquement définis. comme dans un certain endroit ou au-dessus de vos montants habituels.

Trouvez un emploi pour chaque dollar

Parfois appelé budget « base zéro », je trouve un emploi pour chaque dollar que je gagne chaque jour de paie. Pour moi, cela ressemble à sachant que mes paiements d’épargne et d’investissement sont automatiquement prélevés en premier, suivis des factures. Ce qui reste n’est pas seulement de « l’argent amusant », mais aussi de l’argent qui est alloué à des objectifs de dépenses plus modestes, comme un investissement dans un placard pour lequel je pourrais épargner. Je pourrais également choisir de consacrer une plus grande partie de mon salaire à toute dette persistante. Si je dois seulement penser aux deux prochaines semaines avant d’être payé et déterminer si j’ai des dépenses potentielles planifiées ou imprévues, c’est plus gérable d’organiser l’argent qu’il me reste en conséquence.

Si faire cela mensuellement vous semble aussi pénible que pour moi, je vous recommande de faire cette étape avec chaque chèque de paie. comme moi, ou du moins jusqu’à ce que vous compreniez le principe et que vous soyez suffisamment en confiance pour vous enregistrer mensuellement. Cela peut également bien fonctionner si vous disposez de plusieurs sources de revenus ou si vous partagez des dépenses avec un partenaire ou un colocataire. Par exemple, plutôt que d’économiser la totalité d’un salaire pour une dépense importante comme le loyer, allouer une partie de votre salaire (ou donner à ces dollars un « travail ») au loyer chaque jour de paie peut sembler plus gérable. que de regarder toutes vos différentes dépenses et comment vous allez les gérer par flux de revenus ou par individu.

Source : @karolina-grabowska | Pixels

Avec des salaires sporadiques…

Que vous travailliez en indépendant et gagniez des chèques de paie périodiquement, que vous ayez une activité secondaire que vous encaissez de temps en temps, ou même que vous gagniez des chèques de paie supplémentaires (nous adorons les chèques bonus !) Tout au long de l’année, qui s’écartent de votre calendrier de paie habituel, ces jours de paie nécessitent une gestion, des soins et une attention supplémentaires. En plus de suivre les mêmes étapes indiquées ci-dessus, envisagez de faire les choses suivantes pour vous assurer que même vos chèques de paie sporadiques alimentent votre réussite financière et votre avenir.

Enregistrement avec des conseillers financiers

Il peut être utile à avoir une équipe de professionnels financiers qui peuvent vous conseiller, surtout lorsqu’il s’agit de chèques indépendants ou de sommes d’argent plus importantes (comme celles qui correspondraient à un chèque bonus). Les professionnels de la finance peuvent vous aider à gérer cet argent, en en attribuant une partie à impôts et autres économies ou dépenses à plus long terme. Par exemple, si vous gagnez un revenu en tant qu’entrepreneur, vous devez vous assurer de mettre suffisamment d’argent de côté pour les impôts ou les dépenses. Mais combien et où faut-il le mettre ? Appuyez-vous sur votre conseiller financier pour obtenir ces réponses. Vous n’aurez peut-être pas besoin d’appeler leur ligne de bureau à chaque fois qu’un chèque de paie arrive une fois que vous aurez compris, mais garder leur numéro à proximité pour obtenir des conseils et des orientations vous aidera à gérer votre argent efficacement.

Contribuez à votre fonds d’urgence

Gagner un revenu… imprévisible signifie que vous devrez peut-être (ou vouloir !) constituer un fonds d’urgence plus important. sur lequel vous pouvez compter entre les jours de paie. Lorsque des chèques sporadiques arrivent, envisagez d’en verser ne serait-ce qu’une petite partie à votre fonds d’urgence, au lieu de laisser toute votre monnaie de rechange sur votre compte de dépenses. Au fur et à mesure que cela s’accumule, cela peut servir de coussin pour toutes les dépenses imprévues qui pourraient survenir tout au long de l’année et que vous n’avez pas particulièrement budgétisées ou que vous n’avez pas gagné suffisamment pour assumer (quelqu’un a-t-il parlé de problèmes de voiture ?!).

Pensez à plus long terme

Il est crucial de budgétiser et de comprendre vos dépenses avec une vision à plus long terme, en particulier de la façon dont la saisonnalité affecte vos revenus et vos dépenses. Assurez-vous de penser à la fiscalitées et dépenses à chaque afflux. Il peut être si facile de penser que vous « consacrerez le prochain » chèque à vos grosses dépenses, mais ne soyez pas victime de cet état d’esprit. Gardez régulièrement un œil sur la destination de votre argent, réfléchissez à ce qui vous attend plus tard dans l’année, qu’il s’agisse de vacances ou de période d’impôts, et planifiez à l’avance. A l’avenir, tu te remercieras.