Il y a trois ans, mon mari et moi avons fait quelque chose de colossal : nous avons remboursé 200 000 $ de dettes étudiantes. Deux baccalauréats et deux maîtrises nous ont soumis à un immense stress financier et émotionnel, donc pendant longtemps, cela a été notre principal objectif financier. Aujourd’hui, nous avons réorienté notre attention (et nos fonds en conséquence) vers de nouveaux objectifs comme épargner pour la retraite et investir dans l’avenir de notre fils. Les objectifs financiers diffèrent selon la saison de la vie dans laquelle vous vous trouvez, mais nous sommes tous actuellement dans une nouvelle saison, ou mieux encore, une nouvelle année.

La nouvelle année est le moment privilégié pour définir de nouvelles habitudes, routines et objectifs, y compris des objectifs financiers. Si vous êtes dépassé et que vous vous demandez par où commencer pour atteindre vos objectifs financiers en cette période de la vie, ou si vous avez simplement besoin d’un petit coup de pouce d’inspiration et d’orientation pour la nouvelle année, ne vous inquiétez pas, je J’ai fait les démarches pour vous. J’ai demandé à des experts comment lancer nos objectifs financiers et je partage maintenant leurs conseils sur tout, de l’épargne à l’investissement et bien plus encore, afin que vous puissiez aborder 2024 en vous sentant confiant et avisé financièrement.

Si votre objectif est d’économiser…

Concentrez-vous d’abord sur votre fonds d’urgence

De nombreux experts financiers disent que la première chose à faire en matière d’épargne est de constituer un fonds d’urgence. La règle générale est d’économiser 3 à 6 mois de dépenses, soit suffisamment d’argent pour le loyer, les services publics, le paiement de la voiture et bien plus encore pendant au moins trois mois. « Cela peut vous aider à traverser des moments difficiles sans avoir à accumuler des dettes à taux d’intérêt élevé », partage Kendall Meade, planificatrice financière certifiée chez SoFi.

« Il est important de vous assurer que votre fonds d’urgence est sûr et accessible. Beaucoup de gens sont tentés d’investir leur fonds d’urgence, mais cela peut être une grave erreur », a ajouté Meade. Lorsque vous choisissez où constituer et conserver votre fonds, Judi Leahy, conseillère principale en patrimoine chez Citi Personal Wealth Management, recommande un compte portant intérêt élevé, comme un compte d’épargne à haut rendement (HYSA), car ceux-ci vous permettent d’accéder aux liquidités. rapidement en cas de besoin et permettez à votre argent de rapporter des intérêts.

Révisez votre plan de retraite (et commencez à épargner si ce n’est pas déjà fait)

Si vous pensez qu’épargner pour la retraite est un problème pour votre avenir, détrompez-vous. Plus tôt vous commencerez, mieux ce sera ! Leahy recommande de revoir les régimes 401(k) ou les régimes de retraite qualifiés à votre disposition, surtout si vous travaillez pour un employeur qui propose une correspondance. Vous pouvez cotiser un montant maximum (24 000 $ en 2024) à votre 401(k) chaque année, alors déterminez combien vous pourrez cotiser maintenant et augmentez ce montant chaque année si vous le pouvez. « Augmenter votre cotisation 401(k) chaque année peut vous aider à maximiser vos économies ; même une augmentation de 1 pour cent peut faire une grande différence.

Si un 401(k) ou un 403(b) n’est pas proposé par votre employeur, ne vous inquiétez pas ! Vous pouvez ouvrir un compte Roth IRA et commencer à investir votre argent après impôt (c’est-à-dire l’argent que vous voyez sur votre compte bancaire provenant de votre chèque de paie). Semblable à un 401(k), il existe un plafond de cotisation maximum (7 000 $ en 2024) chaque année, qui commence à disparaître progressivement en fonction de votre revenu. Avec un Roth IRA, il est important de se rappeler que vous devez non seulement le financer (mettre de l’argent sur votre compte), mais ensuite l’investir. Si vous ne l’investissez pas, vos fonds resteront simplement sur votre compte au lieu de croître en franchise d’impôt. Si vous ne savez pas comment procéder, contactez votre banque pour obtenir de l’aide.

Planifiez les gros achats de cette année

Avez-vous une tonne de mariages auxquels assister cette année ? Avez-vous rêvé des projets de voyage que vous avez à venir ? Les grands événements comme les mariages, les vacances et les anniversaires sont très excitants, mais ils ont généralement un prix élevé. Commencez à économiser pour eux dès maintenant au lieu de vous démener pour payer des choses comme des vols et des cadeaux ou de les facturer sur une carte de crédit à la dernière minute. Pour le faire efficacement, examinez votre calendrier 2024 et estimez combien des événements comme celui-ci vous coûteront. Ensuite, mettez de côté un certain montant sur chacun de vos chèques de paie pour ces choses spécifiques. Épargner un peu sur une période plus longue rendra vos dépenses beaucoup plus faciles à gérer.

Si votre objectif est d’investir…

Instruisez-vous

Si vous avez confiance en votre plan d’épargne-retraite et que vous souhaitez commencer à investir par d’autres moyens, commencez par vous renseigner à travers des livres ou des podcasts ou en consultant des plateformes comme Ellevest, qui aide les femmes à se lancer dans leur parcours d’investissement. Vous pouvez également parler à un conseiller financier ou à un membre de votre famille ou à un ami financièrement avisé en qui vous avez confiance pour en savoir plus sur les investissements et même obtenir leur aide pour déterminer comment et où investir et quel montant vous seriez prêt à risquer. Ce sujet peut être accablant pour beaucoup de gens, mais si vous commencez lentement et recherchez des ressources fiables, vous pouvez apprendre tout ce que vous devez savoir sur les stratégies d’investissement qui vous conviennent et qui conviennent à votre avenir.

Développez vos règles d’investissement

Liz Young, responsable de la stratégie d’investissement chez SoFi, recommande d’élaborer un ensemble de règles que vous utiliserez pour guider la manière dont vous investissez. Cela pourrait consister à définir ce que vous êtes prêt à risquer, à revoir régulièrement vos investissements, à faire confiance au processus à mesure que le marché s’adapte, et bien plus encore. Vous devez également créer une liste d’investissements qui vous intéressent. Il doit s’agir d’une liste diversifiée d’investissements que vous comprenez vraiment, ce qui signifie que vous devez connaître les risques et les droits qui y seraient associés. Ces deux éléments peuvent vous aider à déterminer ce que vous souhaitez acheter et pourquoi. En prenant plus de temps pour décider de vos règles ainsi que de vos intérêts, vous pouvez être plus stratégique et, par conséquent, plus confiant dans vos choix.

Commencez lentement et facilement

Les fonds indiciels constituent une excellente option pour tous ceux qui débutent dans l’investissement. Il s’agit d’options d’investissement à long terme à faible risque auxquelles vous n’avez pas besoin de trop réfléchir puisqu’elles sont gérées passivement. Vous pouvez acheter des fonds indiciels via un compte de courtage ou directement auprès d’un fournisseur de fonds indiciels, tel que Fidelity, selon Investopedia. Ce faisant, vous obtiendrez une sélection diversifiée de titres. Cela peut vous aider à réduire votre risque et à constituer votre portefeuille d’un seul coup, avec peu ou pas de démarches de votre part.

N’oubliez pas que peu importe comment ou dans quoi vous choisissez d’investir, comprendre ce que vous êtes prêt à risquer et garder un œil attentif sur votre argent avec l’aide d’experts ou d’une plateforme comme Ellevest peut vous aider à prendre des décisions judicieuses avec ton argent.

Si votre objectif est de dépenser plus intelligemment…

Auditez vos dépenses 2023

Pour vous donner une idée claire de vos habitudes de dépenses, prenez le temps de vérifier vos dépenses de l’année dernière. En examinant vos relevés, vous pouvez mieux comprendre combien vous dépensez pour sortir avec des amis, ce que vos courses finissent réellement par vous coûter, l’ampleur des dépenses pour les animaux de compagnie, le montant d’argent que vous dépensez en abonnements comme Netflix. ou Hello Fresh, et plus encore. Faire le point sur vos dépenses pour déterminer ce qui est nécessaire et ce qui peut être dépensé peut non seulement vous aider à tirer le meilleur parti de votre budget, mais peut également vous aider à mettre de l’argent dans votre poche.

Créez (ou révisez) votre budget

Une fois que vous savez où va votre argent et à quelles catégories (essentiels, argent de loisirs ou épargne) votre argent doit être alloué, il est temps d’établir ou de réévaluer votre budget. Le meilleur budget pour vous est celui que vous pouvez réellement respecter, donc si vous ne savez pas par où commencer ou si vous avez besoin d’un nouveau plan, nous avons répertorié huit stratégies budgétaires différentes pour vous aider à démarrer, que vous pouvez lire ici.

Automatiser

Si vous avez la mauvaise habitude de dépenser l’argent que vous avez sur votre compte simplement parce qu’il est à votre disposition, comptez sur l’automatisation pour garder vos dépenses sous contrôle. « Les personnes qui ont du mal à dépenser peuvent préférer mettre en place le dépôt direct afin qu’une partie de leur salaire aille directement à l’épargne », explique Meade. De cette façon, le montant d’argent dont vous avez besoin pour vos besoins essentiels ou vos objectifs d’épargne est automatiquement mis de côté, et vous ne finissez pas par vous tromper en pensant que vous avez plus que ce que vous avez réellement.

Intégrez la vérification de votre budget à votre routine

Ce serait une perte de temps de déterminer votre budget et de ne jamais vérifier si vous êtes en fait le suivant. Même s’il peut être ennuyeux, ennuyeux ou intimidant de s’asseoir avec vos finances et de prendre conscience de ce que vous dépensez, cela reste néanmoins crucial. Décidez à quelle fréquence vous souhaitez vérifier votre budget et définissez des rappels sur votre calendrier. Au début, cela peut ressembler à revoir vos dépenses une fois par semaine pour voir si elles sont conformes aux paramètres que vous avez initialement définis pour chaque catégorie, mais une fois que vous aurez compris, vous n’aurez peut-être besoin de vous enregistrer qu’une fois par mois. . Quelle que soit votre décision, intégrez ces enregistrements à votre routine habituelle.

Si votre objectif est de gagner plus…

Négocier une augmentation

Vous ne pouvez réduire votre budget que dans une mesure limitée pour atteindre vos objectifs financiers. Si vous avez économisé et économisé et que vous vous sentez toujours dégonflé, essayez de négocier une augmentation, surtout si vous n’en avez pas reçu depuis un certain temps ou si votre rôle a changé. Chris Lovell, professionnel des ressources humaines et expert en carrière chez SoFi, recommande de vous armer d’une étude de marché complète pour établir une échelle salariale réaliste (ce que vous pouvez faire sur des plateformes comme Glassdoor, LinkedIn Salary et le Bureau of Labor Statistics) et une liste de votre travail. -des réalisations liées, notamment au succès de votre entreprise, que vous pouvez apporter à votre manager. Ces deux éléments peuvent vous aider à vous sentir préparé et confiant lorsque vous entamez votre négociation et à montrer à votre manager que vous êtes sérieux au sujet de votre évolution de carrière.

Cherchez un nouvel emploi

Si vous n’êtes pas satisfait au travail ou si négocier une augmentation n’est pas une option, il est peut-être temps de chercher ailleurs, car obtenir un nouvel emploi s’accompagne souvent d’une augmentation de salaire. Commencez à rechercher des postes similaires dans des secteurs bien rémunérés ou des moyens de faire progresser votre carrière. Par exemple, si vous êtes superviseur, recherchez des postes de direction auxquels postuler. Non seulement cela contribuera à l’évolution de votre carrière, mais vous aurez également plus de chances de gagner plus d’argent lorsque votre titre progressera.

Commencez une activité secondaire

Si vous êtes heureux là où vous êtes et que vous souhaitez gagner plus en dehors de votre travail quotidien, essayez de vous lancer dans une activité secondaire. Cela peut consister à lancer votre propre entreprise (comme le conseil ou le coaching), à trouver un emploi à temps partiel dans un café local, à promener des chiens pendant votre pause déjeuner ou à garder les enfants de votre voisin. Selon Gigworker.com, les revenus mensuels moyens des activités annexes varient de 483 $ à 810 $. Cela peut faire une grande différence chaque mois vers vos objectifs financiers ! Pour vous inspirer, consultez notre histoire sur la façon de gagner 1 000 $ de plus par mois !

Si votre objectif est de rembourser vos dettes…

Faire un plan

Vous ne pouvez pas affronter votre dette de front si vous ne savez pas combien vous devez, il est donc temps d’affronter la vérité. Faites une liste de toutes vos dettes, y compris celles des prêteurs, et connectez-vous à vos comptes en ligne pour noter vos soldes, vos paiements mensuels et vos taux d’intérêt. Une fois que vous savez où vous en êtes, vous pouvez essayer quelques stratégies de remboursement courantes.

  • Boule de neige de la dette : Effectuez tous vos paiements minimums, puis, avec l’argent restant chaque mois, vous payez un supplément pour votre dette dont le solde total est le plus bas. Une fois que vous avez remboursé ce premier solde, vous faites passer l’argent que vous payiez sur ce compte au prochain plus petit compte, et ainsi de suite, jusqu’à ce que toutes vos dettes soient remboursées.
  • Avalanche de dettes : Effectuez tous vos paiements minimums, puis utilisez l’argent restant pour payer la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé. Une fois ce solde remboursé, vous passez au solde présentant le deuxième taux d’intérêt le plus élevé.

Considérez toutes vos options

Même si l’endettement peut nous aider à financer nos vies en nous fournissant de l’argent pour acheter une maison ou un véhicule, devoir de l’argent aux institutions financières est une mauvaise chose, et il est de notre responsabilité de nous assurer que nous explorons toutes nos options. Cette année, découvrez comment minimiser votre dette en refinançant, en consolidant ou en profitant des options de transfert. Par exemple, vous pouvez refinancer ou consolider vos prêts, ce qui peut vous aider à réduire votre taux d’intérêt et à payer vos soldes plus rapidement. De même, vous pouvez envisager de transférer le solde de votre carte de crédit vers une nouvelle carte de crédit qui n’offre aucun frais de transfert de solde et aucun intérêt pendant une période de lancement. Vous pouvez trouver ces offres auprès de vos banques, de vos prêteurs, etc. N’ayez pas peur de creuser et de poser des questions pour vous assurer que vous tirez le meilleur parti de votre situation d’endettement actuelle.

Ajustez votre budget et respectez-le

Si votre objectif principal cette année est de rembourser votre dette, vous devrez peut-être apporter quelques ajustements à votre budget pour atteindre cet objectif. Par exemple, si vous consacrez habituellement 150 $ par mois à votre abonnement à une salle de sport, l’annuler et faire des entraînements gratuits à domicile pendant quelques mois peut vous permettre de payer 150 $ de plus par mois sur votre carte de crédit. Ajuster votre budget et être strict sur ces changements peut vous permettre de rembourser une plus grande partie de vos dettes plus rapidement.

Si votre objectif est d’améliorer votre mentalité financière…

Pratiquez la pensée positive

Déterminez une affirmation liée aux finances à répéter et vous serez choqué de la rapidité avec laquelle vous améliorerez votre état d’esprit financier. Des affirmations telles que « Je mérite la richesse », « J’en ai et j’en ai assez », « Je suis bon avec l’argent », « Ma valeur nette n’est pas ma valeur personnelle » et « Je contrôle mon argent » sont des affirmations positives pour commencer. cela peut vous aider à garantir que votre esprit déborde de pensées positives sur l’argent. Essayez de mettre votre favori sur un post-it et de le coller sur votre miroir ou d’en faire le fond d’écran de votre téléphone. Dire (et voir !) régulièrement des affirmations comme celles-ci peut vous aider à recadrer votre état d’esprit financier. Au fil du temps, cela peut vous aider à prendre le contrôle de votre bien-être financier.

Donnez du sens à votre argent

L’argent n’est pas tout, mais il nous aide à partir en vacances et à créer des souvenirs, à réserver des cours d’entraînement qui nous apportent de la joie, à vivre dans des appartements qui nous ressemblent comme à la maison et à passer nos années à faire des choses que nous aimons jusqu’à la retraite. Cela a une valeur et une signification qui peuvent être incroyablement positives. Cette année, soyez clair sur ce que vos finances signifient pour vous. Ashley Russo, conseillère en gestion de patrimoine et fondatrice de Russo Wealth Management, propose de se poser les questions suivantes sans jugement.

  • Dans 1 à 3 ans, où vous voyez-vous personnellement, professionnellement et financièrement ?
  • Dans 4 à 10 ans, où vous voyez-vous personnellement, professionnellement et financièrement ?
  • Avez-vous des éléments ou des choses à faire sur votre liste de choses à faire ?

Avec les réponses à ces questions, vous pouvez commencer à considérer votre argent comme bien plus que les paiements que vous effectuez chaque mois et davantage comme la vie que vous vivrez et que vous souhaitez vivre comme votre futur moi. Avoir une vision claire de l’endroit où vous voulez aller rend l’épargne et l’investissement plus significatifs et plus agréables, contribuant ainsi à un état d’esprit positif en matière d’argent. Russo ajoute qu’en faisant cela, « votre travail acharné, qui génère vos dollars durement gagnés, aura un sens et vous serez sur la bonne voie pour respecter vos objectifs financiers ».

Augmentez votre intelligence financière

De nombreux facteurs entrent en ligne de compte dans votre mentalité financière, de votre attitude et de vos convictions à l’égard de l’argent à votre éducation et vos expériences personnelles en passant par vos habitudes financières. Mais pour faire évoluer votre mentalité financière dans une direction positive, vous devez guérir votre relation avec l’argent et réécrire votre récit financier. En plus de pardonner les mésaventures financières du passé, la meilleure façon de renforcer votre confiance en l’argent est de vous renseigner. Vous devez déplacer votre dialogue de « Je ne connais rien à l’argent » ou « Je ne suis pas doué avec l’argent » à « J’apprends ce qu’est l’argent ». Améliorez vos connaissances financières en écoutant un podcast sur les finances personnelles, comme Financial Feminist ou Money with Katie, ou procurez-vous un livre sur l’argent, comme Rich AF ou Your Journey to Financial Freedom. Ensuite, tout au long de votre parcours, écrivez dans un journal vos expériences personnelles et vos croyances concernant l’argent. Mettre vos pensées sur papier peut être cathartique et vous mettre sur la voie de l’avenir.

Être réaliste

L’un des conseils les plus importants pour démarrer vos objectifs financiers cette année est sans doute d’être réaliste. « Au début d’une nouvelle année, beaucoup d’entre nous tombent dans le piège de prendre des résolutions agressives qui ne sont pas réellement durables au-delà des premières semaines (ou même des premiers jours) », déclare Courtney Alev, défenseur des services financiers aux consommateurs chez Credit Karma. « Nous avons fixé nos attentes à un niveau incroyablement élevé, ce qui nous a incité à abandonner avant d’avoir réellement réalisé des progrès significatifs pour atteindre nos objectifs. »

Alev recommande d’examiner en profondeur vos revenus et dépenses mensuels et de fixer des objectifs d’épargne raisonnables qui ont du sens pour vous. Et n’oubliez pas de ne pas être trop dur avec vous-même si vous faites une erreur ! « Même si vous ne mettez de côté qu’un petit pourcentage de votre salaire, si vous vous y tenez, cela s’additionnera à la fin de l’année », partage Courtney. Nous nous préparons au succès en gérant nos attentes. Des objectifs réalistes nous permettent de rester concentrés, motivés et d’avancer dans la bonne direction afin que nous puissions continuer à favoriser un état d’esprit positif à l’égard de l’argent.