Au début d’une nouvelle année, je repart toujours à zéro. Je vais manger sainement, m’entraîner, garder ma vie organisée et m’en tenir à une sorte de plan financier pour atteindre mes objectifs. Mais comme beaucoup de gens, cet enthousiasme de début d’année ne dure pas vraiment. Avant que la neige ne fonde, j’ai laissé échapper quelques-unes (ou la totalité) de ces choses. Et au moment où le printemps touche à sa fin, j’ai besoin d’une intervention complète pour me remettre sur la bonne voie. L’une des choses qui figure toujours sur la liste d’interventions avant l’été est de faire un bilan financier en milieu d’année.

Nettoyer ma situation financière en début d’année est une étape que je ne saute jamais, et chaque mois après, j’essaie de vérifier mensuellement pour m’assurer que les choses vont généralement dans la bonne direction. Mais même avec tout cela, un examen plus approfondi en milieu d’année est nécessaire pour m’aider à rester au courant. C’est la seule chose qui m’aide à ne pas me demander : « Où est passé tout cela ? » à la fin de l’année.

Alors que le temps se réchauffe, consulter les coordonnées de votre compte bancaire peut sembler la dernière chose que vous souhaitez faire. Mais ces six étapes faciliteront l’entrée dans la haute saison estivale, sachant que vous ne vous retrouverez pas dans une panique financière totale à l’automne et à l’hiver.

1. Estimez votre valeur nette

C’est une bonne idée de vérifier votre situation financière complète au moins deux fois par an. La façon la plus simple d’y parvenir est d’examiner votre valeur nette : vos actifs (ce que vous possédez) moins votre dette (ce que vous devez). Cela vous donne un aperçu de votre situation financière et vous aide à décider sur quoi concentrer vos efforts. Par exemple, le fait de voir toutes vos dettes additionnées peut vous inciter à donner la priorité à un remboursement rapide.

Cela n’a pas besoin de prendre du temps ou d’être compliqué. Sur un côté d’une feuille de papier, énumérez tous vos comptes bancaires, comptes de retraite et autres actifs (comme une maison). De l’autre côté, dressez la liste de toutes vos dettes : cartes de crédit, prêts étudiants et autres prêts (comme une voiture). Ensuite, soustrayez vos dettes de vos actifs. Connaître le chiffre final vous mettra dans une bonne position pour créer ou ajuster vos objectifs pour le reste de l’année, qu’il s’agisse de donner la priorité à l’augmentation de vos revenus, au remboursement de vos dettes ou à autre chose.

2. Ajustez vos objectifs

Ce qu’il y a de bien avec les objectifs, c’est qu’ils nous donnent une direction. Ce qui est difficile avec les objectifs, c’est que la vie change, et si vous ne modifiez pas vos objectifs en même temps, ils deviennent plutôt inutiles. C’est pourquoi c’est une bonne idée de revoir régulièrement vos objectifs financiers.

Si vous vous êtes fixé des objectifs en janvier, ont-ils toujours un sens ? Si vous vous êtes donné comme objectif d’épargner pour une mise de fonds immobilière plus tôt dans l’année, mais que vous avez décidé de faire une pause là-dessus, vous êtes-vous fixé un autre objectif à la place ? Et si vous êtes encore en train de marquer un but, comment ça se passe ? Pouvez-vous l’atteindre d’ici la fin de l’année ou devriez-vous l’ajuster ?

Vous poser ces questions peut vous donner une meilleure idée de votre situation financière et vous permettre d’ajuster vos projets de dépenses, d’épargne ou d’investissement. Tous les objectifs que vous vous fixez, mais surtout vos objectifs financiers, doivent toujours correspondre à votre style de vie et à vos priorités actuelles.

3. Vérifiez votre budget

J’espère que vous avez un budget. Peut-être que vous ne suivez pas méticuleusement vos dépenses, mais vous savez combien vous pouvez dépenser et combien vous souhaitez économiser. Profitez de ce moment en milieu d’année pour vérifier ce budget. Ensuite, évaluez comment cela fonctionne pour vous. Si vous n’en avez pas déjà un, je vous supplie de prendre le temps d’en créer un.

Ensuite, posez-vous ces questions : Y a-t-il des endroits où vous dépensez trop ? Avez-vous pris des habitudes de dépenses peu souhaitables et souhaitez-vous vous en débarrasser ? Quels domaines de votre budget pourraient nécessiter un peu d’attention ? Examinez vos dépenses des derniers mois et voyez comment elles se comparent à votre budget. Ensuite, effectuez les ajustements nécessaires.

4. Rencontrez un conseiller financier

Le milieu de l’année est le moment idéal pour prendre rendez-vous avec un conseiller financier afin de vérifier vos finances. Ils voient votre situation financière globale et peuvent vous dire de dures vérités sur vos habitudes. De plus, ils peuvent vous suggérer des plans d’épargne ou d’investissement qui pourraient vous être avantageux. Parler à un conseiller financier n’est peut-être pas quelque chose que vous faites régulièrement tout au long de l’année, mais prendre l’habitude de vérifier votre situation financière globale avec lui en juin peut vous aider à aborder la seconde moitié de l’année en force.

5. Planifiez vos dépenses d’été

Après un long hiver, l’été est social. Il y a toujours quelque chose à faire, un endroit où aller et quelqu’un à rencontrer. Mais tous ces plaisirs estivaux peuvent laisser votre compte bancaire moins amusant. Je jure que je dépense deux, voire trois fois plus d’argent pendant l’été en happy hours après le travail et en grands événements (à savoir les mariages et les fêtes prénuptiales). Mais avec un peu de planification, vous pouvez profiter des festivités qui ont lieu pendant les mois d’été sans vous ruiner. Tout se résume à la budgétisation et à la réduction des dépenses inutiles.

Avez-vous des abonnements mensuels comme Hulu, Amazon Prime, Netflix ou Audible ? Pensez à les suspendre pour l’été pendant que vous passez du temps à faire autre chose. (De toute façon, vous passerez la plupart de votre temps dehors !) Vous pourrez peut-être même suspendre votre abonnement à une salle de sport pendant un mois ou deux et vous entraîner à l’extérieur, en profitant des journées ensoleillées.

Faites des compromis dans ce processus : si vous savez que vous allez dépenser un peu plus pour des choses que vous ne faites pas régulièrement, trouvez des endroits où réduire afin que cela s’équilibre. Par exemple, si vous savez que vous allez dîner avec un ami après le travail, engagez-vous à préparer votre déjeuner pour quelques jours afin d’en compenser le coût.

6. Vérifiez vos cotisations de retraite

En 2024, le montant maximum que vous pouvez cotiser à la retraite dans un 401(K) est de 23 000 $ et de 7 000 $ dans un IRA, selon l’IRS. Sachant cela, demandez-vous combien vous comptez mettre de côté pour votre retraite cette année et surtout, comment cela se passe. Êtes-vous sur la bonne voie ? Avez-vous besoin de mettre de côté un peu plus d’argent pour profiter des options de votre compte de retraite ?

Étant donné que mes cotisations de retraite sont automatiquement prélevées sur mon salaire par l’intermédiaire de mon employeur, j’avoue que je ne les regarde pas ni même n’y pense très souvent. Cependant, ces dernières années, je me suis forcé à effectuer cette tâche d’adulte pas si amusante lors de mon enregistrement de mi-année, et je me sens toujours mieux après l’avoir fait. Non seulement cela me permet d’augmenter mes contributions pour mieux correspondre à mes objectifs, mais cela me donne également la certitude que je me prépare au succès, et pas seulement pour le reste de l’année, mais pour le reste de ma vie. , aussi.

7. Recherchez votre salaire

Même si votre évaluation n’a lieu qu’en fin d’année, cette mi-parcours est une bonne occasion d’évaluer votre salaire actuel. Faites des recherches pour comparer votre salaire aux salaires compétitifs dans votre domaine. Comment se mesure-t-il ? La moyenne a-t-elle augmenté depuis le début de l’année ? Sachant cela peut vous préparer à négocier une augmentation (ou à augmenter vos prix si vous êtes travailleur indépendant !) lors de votre évaluation des performances.

Bien que ce ne soit pas la seule information que vous devrez apporter pour obtenir une augmentation (vous devrez également vous préparer avec vos réalisations !), il est utile d’avoir des données pour étayer votre demande. N’oubliez pas que plus vous en saurez, mieux vous vous porterez lorsque viendra le temps de défendre vos intérêts.