La vie consiste à trouver un équilibre. Équilibrer le sommeil avec le désir de rester éveillé toute la nuit à regarder la dernière émission digne d’une frénésie, de manger une salade pour le dîner tout en savourant un ou trois biscuits aux pépites de chocolat, et de vouloir aller au-delà des attentes au travail tout en voulant avoir des limites. Être adulte dans le monde d’aujourd’hui est certainement un acte de jonglerie, et encore plus lorsqu’il s’agit de finances.
J’ai l’impression qu’il y a tellement d’informations contradictoires sur la façon de gérer notre argent. « Va vivre ta meilleure vie, tu n’es jeune qu’une fois ! » mais n’oubliez pas non plus l’importance d’investir, d’épargner et de préparer l’avenir. Qu’est-ce qu’une fille doit faire ?! J’ai vraiment eu beaucoup de mal avec cela, à tel point que j’ai même pris la résolution cette année de dépenser plus d’argent après avoir réalisé que j’avais inutilement supprimé beaucoup d’expériences amusantes tout en essayant d’atteindre mes objectifs financiers en 2023.
Faire quoi que ce soit à l’extrême n’est pas sain, même des choses qui peuvent sembler au départ être une bonne idée, comme économiser de l’argent. Nous devrions tous pouvoir vivre notre vie et atteindre nos objectifs sans nous sentir stressés par le peu ou la quantité que nous faisons pour les atteindre. La tendance de la « vie douce » m’est venue à l’esprit lorsque j’ai réfléchi à la façon dont je voulais aborder mes objectifs cette année (notamment en ce qui concerne l’épargne et les dépenses), et j’ai immédiatement su que je devais l’adopter. Cela s’enracine dans la culture de l’équilibre, de la conscience de soi, de l’intentionnalité et de la joie, et je pense que ce sont des intentions fortes sur la façon dont nous pouvons gérer nos finances. De plus, les gens disent qu’une vie douce est le secret du succès et du bien-être, et c’est ce que j’ai sur ma carte de bingo cette année.
À l’avenir, je vous explique comment je prévois d’adopter une approche de vie douce cette année avec mes finances et je partage quelques inspirations et conseils sur la façon dont vous pouvez me rejoindre tout au long du chemin. Si vous voulez profiter de votre vie sans sacrifier vos objectifs financiers autant que moi, continuez à lire.
Faites un audit financier pour déterminer ce qui vous apporte de la joie
Si les mots « audit financier » vous font paniquer, je vous promets qu’en effectuer un n’est pas aussi écrasant ni aussi long que vous l’imaginez. Considérez un audit financier comme un enregistrement rapide de vos relevés bancaires et de carte de crédit pour comprendre où va votre argent et pourquoi. Pendant que vous faites cela, notez toutes les dépenses supplémentaires que vous avez effectuées au cours de la dernière année (ou des derniers mois si vous voulez commencer modestement) et qui ne sont pas vos essentiels (des choses comme le loyer, l’essence, les factures de services publics et l’épicerie) et demandez-vous s’ils ont ajouté joyeusement à votre vie ou s’ils vous semblent frivoles avec le recul.
Par exemple, si vous voyez des achats de mode rapide mais que vous ne vous souvenez d’aucun article spécifique que vous avez acheté, cela pourrait être le signe que c’est quelque chose que vous pouvez supprimer ou réduire considérablement à l’avenir pour vous aider à atteindre vos objectifs, mais si vous voyez des achats dans un café où vous avez rencontré des amis, accompli un travail inspirant ou pris du temps pour prendre soin de vous, il n’y a aucune raison de les supprimer dans votre époque de vie douce. Votre audit financier devrait vous aider à identifier comment vous pouvez mieux atteindre vos objectifs et alimentez votre joie, car vous pouvez vivre tous les deux une vie douce.
Réfléchissez à une future version de vous-même
Il est temps de sortir votre journal, de prendre conscience de vous-même et de vous poser quelques questions clés sur qui est votre moi idéal. Que fait la meilleure version de vous-même dans une journée ? Que veux tu accomplir? Les réponses à ces questions peuvent vous aider à allouer vos fonds plus efficacement afin qu’ils alimentent votre avenir. Par exemple, si vous vous envisagez comme un marathonien à l’avenir, vous investissez peut-être dans des chaussures de course offrant un meilleur maintien, mais vous décidez de passer à une salle de sport moins chère (car, avouons-le : vous n’avez pas besoin de l’abonnement le plus cher). juste pour le tapis roulant !). De cette façon, vous disposez des outils dont vous avez besoin (des chaussures fiables et un tapis roulant) et vous pouvez économiser quelques dollars supplémentaires chaque mois pour les frais d’inscription au marathon. Réfléchir à ce que vous souhaitez pour l’avenir peut vous aider à déterminer quels luxes quotidiens comptent pour vous, ainsi que comment équilibrer l’épargne pour vos objectifs plus ambitieux.
Trouvez le système de budgétisation qui vous convient
Identifier un système de budgétisation qui fonctionne pour vous est crucial pour minimiser le stress, maintenir votre style de vie et atteindre vos objectifs d’épargne plus importants. J’adore le budget 50/30/20 car il alloue 50 % de vos revenus à des besoins comme le loyer et l’épicerie, 30 % aux choses que vous voulez et 20 % aux économies futures. Même si les chiffres ne sont pas exacts dans votre cas individuel, utiliser ce cadre comme une idée générale du montant que vous devez allouer à chaque catégorie vous permet de profiter de la vie maintenant tout en vous préparant pour l’avenir. Si le système 50/30/20 ne vous parle pas, envisagez d’autres méthodes de budgétisation comme la budgétisation base zéro (garantissant que chaque dollar est pris en compte) ou le système de paiement d’abord (où les économies passent avant les autres dépenses). Quel que soit votre choix, sachez que le meilleur budget pour vous est celui que vous pouvez respecter et celui qui ne vous fait pas redouter de vous enregistrer régulièrement. Nous essayons de cultiver la joie, pas la peur, tu te souviens ?
Décidez quels conseils financiers vous conviennent
Il existe de nombreux conseils financiers, et il peut être accablant et stressant de déterminer ce qui vous convient le mieux personnellement. À l’avenir, établissez des limites autour de qui ou de ce que vous écoutez et de quoi vous apprenez, et ne mettez en œuvre que des astuces et des conseils qui vous semblent fidèles. Par exemple, si vous écoutez constamment un podcast sur la finance qui vous donne l’impression d’être en retard dans votre épargne ou votre retraite, trouvez-en un nouveau qui vous inspire et vous donne envie d’investir dans votre avenir. De même, si vous travaillez avec un conseiller financier qui ne répond pas *vraiment* à toutes vos questions, n’hésitez pas à vous tourner vers quelqu’un d’autre qui vous convient mieux ! Cette approche de vie douce éliminera le stress que vous pourriez ressentir en ce qui concerne votre bien-être financier, et vous obtiendrez probablement de meilleurs résultats à l’avenir.
Créez des comptes d’épargne désignés avec des transferts automatiques
Si je peux automatiser quelque chose pour me faciliter la vie, vous feriez mieux de croire que j’en profite pleinement. Par exemple, j’ai actuellement un fonds « future maison », un fonds « vacances », un fonds « garde-robe capsule » et mes investissements, et chaque fois que je suis payé, j’automatise un dépôt sur ces fonds depuis mon compte bancaire afin que je a) n’oubliez pas de le faire et b) ne le dépensez pas accidentellement. Une fois que j’ai commencé à faire cela, j’ai senti un poids sur mes épaules parce que j’avais une chose de moins sur ma liste de choses à faire mois après mois, et devinez quoi ? Depuis, je suis sur la bonne voie pour atteindre mes objectifs.
Si vous avez besoin d’aide pour démarrer la configuration de l’automatisation, il existe de nombreuses applications intéressantes, telles que Qapital et Betterment, que vous pouvez utiliser. Et n’oubliez pas que même si vous ne parvenez pas à économiser beaucoup par chèque de paie, vous pouvez vous féliciter d’avoir encore économisé. De plus, le retrait automatique des économies vous permet de voir ce qu’il vous reste pour les nécessités et les achats amusants sans sacrifier vos objectifs.
Avoir un rendez-vous régulier pour revoir vos dépenses
L’un des meilleurs moyens par lesquels j’ai pu atteindre mes objectifs d’épargne l’année dernière a été de procéder à un enregistrement hebdomadaire pour voir comment j’allais. Cet exercice de conscience de soi m’a aidé à rester responsable de mes habitudes de dépenses et d’épargne et m’a permis d’apporter des corrections rapides si nécessaire. Prenez une minute pour passer en revue ce que vous avez dépensé la semaine dernière, en vérifiant si vos achats correspondent à ce qui vous rend heureux ou s’ils sont des choses dont vous aviez besoin (le papier toilette n’est jamais un achat joyeux, TBH). Si tout est sur la bonne voie, c’est incroyable ! Si vous avez remarqué des dépenses insensées ou si vous n’avez pas atteint vos économies la semaine dernière, ne vous en faites pas et n’essayez pas d’élaborer un plan élaboré pour vous réconcilier. Rappelez-vous simplement ce que vous souhaitez dépenser pour la semaine à venir et faites-le avec intention.
Serais-je un bon rédacteur en finances personnelles si je ne vous encourageais pas à trouver les meilleures promotions possibles avant d’acheter ? Je crois que non. Surtout pour les achats plus importants, attendre le bon moment (comme le Black Friday, les soldes de fin de saison, etc.) peut être difficile, mais il n’y a rien de mieux que d’obtenir ce que vous convoitez (vous vous souvenez de ces chaussures marathon ?!) et économiser de l’argent en même temps (pour ces frais d’inscription !). Des applications comme Rakuten ou Honey sont également très utiles pour obtenir une remise en argent pour des choses que vous envisagez d’acheter de toute façon.
Pendant que vous proposez des offres et économisez, assurez-vous de rechercher les promotions que votre carte de crédit ou votre banque pourrait proposer. Souvent, les banques proposent des taux d’intérêt plus bas sur les achats, des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne et même des avantages gratuits ! Pour illustrer cela, j’ai récemment transféré de l’argent d’un compte bancaire à un autre offrant un taux d’intérêt plus élevé, profitant d’une promotion en cours pour obtenir un iPhone gratuit. De toute façon, il était logique de déplacer l’argent en raison du taux d’intérêt, mais j’ai ensuite pu vendre l’iPhone et consacrer cet argent à mes objectifs pour 2024. Garder un œil sur ce type de promotions peut vraiment s’avérer payant sans aucun sacrifice. !
Utilisez la bonne carte de crédit
Avoir une bonne carte de crédit pour les gros achats pour lesquels vous avez économisé et les choses quotidiennes peut changer la donne. Que vous souhaitiez voyager beaucoup en 2024 ou compenser vos achats avec des remises en argent, prenez le temps de déterminer quel type de carte vous aidera à atteindre vos objectifs. Étant donné que voyager est important pour moi en 2024, mais que j’ai également des objectifs d’épargne ambitieux pour un acompte sur une maison, je consulte les cartes de crédit de voyage pour m’aider à payer les vols (ces bonus d’inscription peuvent être incroyables !) sans me coûter cher. beaucoup d’argent. L’argent que j’économise en utilisant les récompenses de la carte de crédit est ensuite directement reversé sur mon compte de fonds maison. Tant que vous payez le solde à temps et ne commencez pas à facturer des achats inutiles, les cartes de crédit peuvent être un excellent moyen de vous aider à profiter de votre vie douce maintenant tout en atteignant vos objectifs pour l’avenir.
