Je suis un expert en finance : voici 5 leçons financières que j’aurais aimé connaître plus tôt

Imaginez ceci : vous passez une soirée avec vos amis, vous amusez à discuter et à bavarder autour d’un dîner et d’un verre. Tout va bien et tout le monde passe un bon moment, n’est-ce pas ? Mais soudain, quelqu’un évoque les finances et l’ambiance change immédiatement. La dernière chose à laquelle vous voulez penser en sirotant un martini avec vos filles est votre cote de crédit. Même si c’est un bon point, parler d’argent ne doit pas nécessairement être tendu et stressant tout le temps.

C’est pourquoi nous étions ravis de discuter avec Monique White, responsable de la communauté chez Self Financial, une société de renforcement du crédit proposant des produits destinés aux personnes ayant peu ou pas de crédit. Vous voyez, ce n’est pas une experte en finance typique – elle ressemble plutôt à cette amie avisée qui est là pour vous donner des informations et des détails dont vous n’auriez jamais pensé avoir besoin. En fait, la passion de White pour l’éducation financière a commencé lorsqu’on lui a refusé un prêt automobile à l’âge de 22 ans.

Depuis, elle s’est donné pour mission de partager comment elle a appris à ses dépens de ses erreurs, pour que vous n’ayez pas à le faire. Nous avons demandé à White ses cinq principales leçons financières qu’elle aurait aimé connaître plus tôt, et elle n’a pas déçu, offrant ses conseils éprouvés pour développer votre crédit et planifier vos objectifs financiers à long terme. Faites-nous confiance, vous aurez envie de prendre des notes.

1. Rembourser vos cartes de crédit n’est pas le seul moyen de reconstruire votre crédit

Selon White, l’une des choses les plus importantes qu’elle aurait aimé savoir plus tôt était qu’il existe d’autres moyens de développer votre crédit au-delà du simple remboursement des cartes de crédit et des prêts. Par exemple, vous pouvez faire déclarer votre loyer et autres paiements mensuels de factures aux agences d’évaluation du crédit pour vous aider à améliorer votre pointage de crédit. « Il s’agit d’une façon relativement nouvelle d’établir du crédit, de sorte que beaucoup de gens ne réalisent tout simplement pas que c’est une option », explique White. C’est exactement pourquoi elle souhaite que tous les locataires connaissent le service gratuit de déclaration de loyer de Self Financial, dans lequel ils déclareront vos paiements de loyer aux trois principales agences d’évaluation du crédit, sans frais pour vous.

Tout comme quelqu’un qui effectue ses versements hypothécaires à temps obtient le crédit d’être un emprunteur responsable, cela vous donne la possibilité d’obtenir du crédit pour être un locataire responsable. « Si quelqu’un est locataire, c’est vraiment un moyen simple de maximiser les paiements que vous effectuez déjà pour renforcer votre crédit.« , dit White. En plus des rapports de loyer, Self Financial offre également la possibilité de déclarer vos paiements de services publics comme vos factures de téléphone, d’électricité et de gaz à TransUnion pour seulement 6,95 $ par mois, ce qui semble incroyablement raisonnable, étant donné que cela peut contribuer à augmenter votre pointage de crédit. .

En plus de connaître les services de reporting des loyers et des factures, White dit qu’il est également important de connaître la différence entre la création de crédit et la réparation de crédit. « Le renforcement du crédit (ce que fait Self Financial) consiste à améliorer votre solvabilité en établissant de bonnes habitudes qui peuvent vous aider à ajouter un historique positif à votre rapport de crédit pour essayer d’avoir un impact positif sur votre score », dit-elle. « Avec la réparation du crédit, les entreprises essaient de supprimer les éléments négatifs de votre rapport. » Bien que les deux puissent avoir un impact sur votre crédit, White conseille qu’il soit important de faire des recherches sur les sociétés de réparation de crédit et de lire attentivement les avis avant d’envisager ce type de service.

2. Améliorer vos connaissances financières peut être aussi simple que de demander conseil

White a remarqué au cours de sa carrière de coach en finance que beaucoup de gens manquent d’éducation financière de base. « Self a récemment interrogé plus de 5 000 clients, et 72 % des personnes interrogées ont déclaré que leur éducation financière était inexistante ou insuffisante », explique White. « Et 45 pour cent ont déclaré avoir acquis l’essentiel de leur savoir-faire financier en apprenant de leurs propres erreurs. » Il n’est pas surprenant que White trouve ces statistiques plutôt décevantes. « Personnellement, je n’ai pas non plus beaucoup appris sur l’argent et l’importance du crédit en grandissant », explique White. « À part voir ma mère avec une carte de crédit dans un magasin, je ne savais pas comment fonctionnait le crédit. »

En tant que coach financier, White aimerait que l’éducation financière soit une priorité dès le plus jeune âge, et elle pense que le crédit devrait être un élément central de la conversation. « Le crédit est souvent négligé, alors qu’il est essentiel à l’âge adulte », dit-elle. Quelques mesures proactives qu’elle vous recommande de prendre pour améliorer vos connaissances financières ? Demandez de l’aide ou des conseils aux autres (il n’y a pas de honte à poser des questions), utilisez des applications de gestion financière qui suivent votre budget et vos dépenses et faites appel à des experts (elle recommande de consulter la série YouTube qu’elle héberge ou le blog de Self Financial comme d’excellentes ressources).

3. Vous respecterez mieux un budget s’il ne vous laisse pas un sentiment de privation

Lorsque White travaillait comme coach financier, elle a vu beaucoup de ses clients renoncer à certaines de leurs dépenses personnelles ou amusantes préférées parce qu’ils avaient besoin de faire des coupes budgétaires. Mais elle croit fermement que ce genre de mentalité peut vous conduire à l’échec. « C’est pourquoi j’aime la méthode budgétaire 50/30/20, qui alloue les revenus aux besoins, aux désirs et à l’épargne », dit-elle. « Ainsi, 50 pour cent sont alloués à des besoins tels que le logement, les services publics, l’épicerie et les transports, 30 pour cent vont à des besoins tels que les repas au restaurant, les abonnements et les soins personnels, et 20 pour cent vont aux comptes d’épargne à court et à long terme. »

Cependant, White estime que ces chiffres ne doivent pas nécessairement être gravés dans le marbre et que vous devriez vous sentir à l’aise de les ajuster à vos besoins. Elle pense que la clé pour respecter votre budget est d’en créer un qui vous convient. « Cela signifie être honnête avec vous-même au sujet de votre situation financière et de vos besoins quotidiens, et vous accorder une certaine flexibilité », explique White.

4. Le bien-être financier est un facteur important de votre bien-être général

«Je crois fermement que le bien-être financier est un élément essentiel de votre bien-être général», déclare White. Elle considère que le parcours d’établissement de votre crédit n’est pas toujours linéaire. La vie arrive, reconnaît-elle, et lorsque vous recevez une balle courbe (comme une facture médicale d’urgence ou une réparation automobile inattendue), vous devez parfois vous faire de la place et vous donner la grâce dont vous avez besoin pour réussir. Tout comme vous adopteriez des pratiques de soins personnels pour améliorer votre bien-être mental et physique, White estime que vous devriez également les appliquer pour améliorer votre bien-être financier.

5. Le crédit est la clé qui ouvre les portes de votre avenir financier

« Un faible crédit a un impact fondamental sur votre capacité à atteindre les « grandes étapes » vers lesquelles nous sommes nombreux à travailler : acheter une maison, contracter un emprunt pour démarrer une nouvelle entreprise ou même acheter une voiture », prévient White. Étant donné que ce sont les types d’achats financiers importants qui peuvent vous aider à créer les bases qui vous permettront de créer un patrimoine à long terme et d’atteindre vos objectifs financiers, White estime qu’il est essentiel de bâtir un crédit solide le plus tôt possible. Et tout commence par connaître votre pointage de crédit et par vous rappeler de surveiller votre rapport de crédit.

White se souvient d’une époque où elle avait demandé un prêt automobile et qui avait été rapidement refusé. Elle n’avait pas réalisé qu’une ancienne carte de crédit qu’elle avait ouverte au cours de sa première année à l’université (et avec laquelle elle avait cessé d’effectuer des paiements) avait un impact sur sa cote de crédit des années plus tard. « Si j’avais consulté mon dossier de crédit plus tôt, j’aurais été mieux préparé avant de demander un prêt », explique White. La vérification de votre rapport de crédit est cruciale pour comprendre où en est votre cote de crédit et ce qui pourrait avoir un impact sur votre cote. Vous pouvez ainsi prendre des mesures pour la reconstruire et, finalement, être en mesure d’atteindre ces grandes étapes comme devenir propriétaire d’une maison ou devenir propriétaire d’une entreprise. Comme le dit White : « Le crédit vous donne les clés qui ouvrent d’autres portes vers votre avenir financier ».

Cet article est sponsorisé par Self Financial, mais toutes les opinions qu’il contient sont celles du comité de rédaction de The Everygirl.