Une vaste maison à deux étages avec vue sur l’eau, une garde-robe géniale remplie de marques de créateurs, des vacances somptueuses dans des destinations lointaines : que peut espérer de plus une fille qui rêve d’avenir ? Un budget café au lait illimité et une retraite anticipée, peut-être. Même si tous ces objectifs méritent d’être manifestés sur votre tableau de vision, pouvoir les atteindre se résume en réalité à une seule chose : votre bien-être financier.

C’est une expression accrocheuse, bien sûr, mais pour en savoir plus, nous avons discuté avec Holly O’Neill, présidente des services bancaires de détail chez Bank of America, qui pense que le bien-être financier est un aspect important de votre santé et de votre bien-être en général. « Tout comme vous planifiez des examens avec votre médecin ou votre thérapeute pour votre santé physique et mentale », explique O’Neill, « il est important de vérifier régulièrement vos finances. » Elle définit le bien-être financier comme la capacité de respecter ses obligations financières actuelles, de se sentir en sécurité quant à son avenir financier et d’être prêt à faire face à toutes les difficultés que la vie pourrait vous réserver, qu’il s’agisse d’un problème de voiture inattendu ou d’un voyage de dernière minute pour voir de la famille.

Avoir le contrôle de vos finances peut vous aider à faire face à des situations délicates, explique O’Neill, sans compromettre votre style de vie au sens large ou vos objectifs pour l’avenir. Sans oublier que cela peut également réduire la quantité de stress dans votre vie et vous donner la liberté de profiter davantage des petits luxes de la vie (vous savez, comme payer un supplément pour du guac). Heureusement pour nous, elle renverse le thé sur tous les bons mouvements d’argent qui vous aideront à améliorer activement votre bien-être financier. Poursuivez votre lecture pour connaître ses conseils d’experts et découvrez comment non seulement atteindre vos objectifs financiers cette année, mais également vous préparer à un avenir rose.

RENCONTREZ L’EXPERT

Holly O’Neill

Président, Banque de détail

Holly O’Neill est présidente de la banque de détail, l’un des huit secteurs d’activité de Bank of America, et membre de l’équipe de direction de la société. Elle occupe également le poste de directrice du service client, supervisant une équipe qui fournit des solutions financières à près de 68 millions de clients. En 2022, O’Neill a été incluse dans la liste annuelle 50 Over 50 de Forbes pour son leadership dans la banque de détail et son engagement communautaire, et a été reconnue par American Banker comme faisant partie des femmes les plus influentes de la banque et de la finance. Elle a également été nommée à deux reprises sur la liste Barron des 100 femmes les plus influentes de la finance américaine et a reçu un Silver Stevie Award en 2023 pour la responsable du service client de l’année. Elle vit dans la région de Boston avec son mari et ses trois enfants.

1. Donnez la priorité au remboursement de vos dettes

Bien sûr, les cartes de crédit jouent un rôle dans l’établissement de votre crédit et peuvent même s’avérer utiles dans certaines situations (oh bonjour, facture vétérinaire imprévue). Mais avoir un endettement excessif peut être une source majeure de stress et limiter votre capacité à mettre de l’argent de côté. C’est pourquoi Le remboursement de vos dettes est une étape cruciale sur la voie d’un meilleur bien-être financier. Bien qu’il puisse sembler que l’ascension du mont Everest serait une tâche plus facile, O’Neill nous assure qu’il existe quelques méthodes éprouvées que vous pouvez utiliser pour vous aider à vous libérer de vos dettes et à retrouver une voie financière plus saine :

  • La méthode « boule de neige » : Cela implique de répertorier vos dettes du solde le plus bas au plus élevé. Lorsqu’il est temps de payer vos factures mensuelles, vous effectuez le paiement minimum sur toutes vos dettes et appliquez tout l’argent supplémentaire dont vous disposez à la dette dont le solde est le plus petit. « Faites-le chaque mois jusqu’à ce que vous ayez remboursé la plus petite dette », conseille O’Neill. « Au fur et à mesure que vous descendez dans votre liste, le montant que vous êtes en mesure de payer sur chaque solde continue de croître, créant un effet boule de neige. »
  • La méthode « haut débit » : Cela implique de s’attaquer d’abord à la dette qui a le taux d’intérêt le plus élevé et de descendre vers le taux d’intérêt le plus bas. Vous effectuez le paiement minimum sur toutes vos dettes mensuelles, explique O’Neill, puis vous vous concentrez sur l’envoi d’autant d’argent supplémentaire que possible vers la dette ayant le taux d’intérêt le plus élevé. Continuez jusqu’à ce que toutes vos dettes soient remboursées.

2. Créez un budget et respectez-le

La vie comporte sa part de dépenses : le loyer, le wifi, les incontournables de Trader Joe’s et les billets de concert uniques que vous avez achetés pour la tournée Eras de Taylor Swift. Afin de maintenir un bon bien-être financier, O’Neill dit qu’il est important de créer un plan de dépenses pour vous-même. « Une bonne règle de base pour votre budget est d’utiliser la méthode 50/30/20 », conseille-t-elle. Pour nous tous, experts non financiers, voici à quoi cela ressemble en termes de vos factures mensuelles :

  • 50 pour cent de votre revenu devrait couvrir besoins comme le loyer, les services publics, les paiements de voiture et l’épicerie
  • 30 pour cent devraient couvrir veutcomme les courses de café, les abonnements au streaming ou ce nouveau pull Sézane que vous convoitez
  • 20 pour cent devraient être consacrés des économiesce qui est bon à avoir en cas d’éventuelle urgence financière

Respecter un budget ne signifie pas que vous devez vivre une vie de privation. Cela signifie simplement que vous devez être conscient du montant d’argent qui rentre chaque mois, de la destination de cet argent et vous assurer de ne pas dépenser trop. Si vous trouvez que vous vous épuisez un peu trop dans la catégorie des « désirs », donnez la priorité à ce qui est le plus important pour vous et réduisez les autres. Si vous êtes une fille glamour et que recevoir des extensions de cils chaque mois vous fait sentir comme une reine, prévoyez de la place dans votre budget, même si cela signifie annuler cet abonnement à une salle de sport peu utilisé pour compenser le coût.

Source : Elevae Visuels

3. Constituez un fonds d’urgence

S’il y a une certitude dans la vie, c’est que tout ne se passera pas comme prévu. Des surprises surgiront, comme trois de vos meilleures amies qui se marieront de manière inattendue la même année, vous laissant avec le fardeau financier de devoir payer plusieurs robes de demoiselle d’honneur et assister à des enterrements de vie de jeune fille dans trois villes différentes. Il est important de mettre de l’argent de côté sur un compte séparé afin que lorsque ce genre d’anomalies financières se produisent, vous ayez les fonds nécessaires pour les couvrir et vous n’aurez pas à les débiter sur une carte de crédit.

O’Neill recommande de transférer automatiquement une partie de chaque chèque de paie directement sur un compte d’épargne. « De cette façon, vous n’êtes pas tenté de dépenser de l’argent », dit-elle. Et en automatisant le processus, vous verserez des cotisations constantes chaque mois, qui continueront de croître au fil du temps. Avoir économisé au moins trois mois de vos frais de subsistance vous aidera à maintenir votre bien-être financier intact. et vous éviter de vous endetter en cas de difficultés imprévues.

4. Gardez un œil attentif sur vos finances

Une fois que vous avez mis en place les systèmes nécessaires pour rembourser vos dettes, automatiser votre épargne et pratiquer des dépenses intelligentes, la clé est de surveiller constamment votre argent pour vous assurer que ces systèmes fonctionnent pour vous. « Maintenir votre santé financière demande du temps, des efforts et de l’intention », explique O’Neill, alors prenez l’habitude de vérifier régulièrement vos finances. Si cela vous semble être une corvée redoutée, cela peut vous aider à recadrer votre état d’esprit, passant d’une chose qui peut être stressante à un acte de soins personnels, semblable à la façon dont vous pourriez considérer la tenue d’un journal ou votre routine nocturne.

La bonne nouvelle est qu’il existe une application pour à peu près tout de nos jours, et elle pense qu’il est plus facile que jamais de surveiller votre santé financière d’un simple toucher du doigt. « Par exemple, Erica®, l’assistante financière virtuelle de Bank of America, peut vous aider à gérer vos finances en vous fournissant un aperçu hebdomadaire de vos dépenses mensuelles », dit-elle. « Il peut également vous informer des frais récurrents, des remboursements et des frais en double. » En gardant un œil attentif sur vos finances, vous serez en mesure de détecter tout ce qui ne va pas et vous saurez clairement si vous êtes réellement sur la bonne voie pour atteindre les objectifs de votre rêve indiqués sur votre tableau de vision.

Source : Elevae Visuels

5. Sécurisez votre avenir

Il est facile de supposer que l’épargne pour l’avenir est uniquement axée sur votre retraite, mais en réalité, c’est bien plus que cela. Bien sûr, vous devriez absolument épargner pour votre retraite chaque mois, par exemple via un 401k d’entreprise ou un Roth IRA (compte de retraite individuel). Mais au-delà de la planification de la retraite, assurer votre avenir signifie également épargner pour des vacances de rêve à Santorin, enfin rembourser un prêt étudiant ou acheter la maison de vos rêves. O’Neill considère le bien-être financier comme un voyage tout au long de la vie, et non comme une destination, et développer des habitudes financières positives vous permettra d’atteindre plus facilement vos objectifs à court et à long terme en cours de route.

Elle préconise également de vous renseigner sur les finances et d’améliorer vos connaissances financières. « Les finances ne doivent pas nécessairement être un sujet tabou », dit-elle. « Les femmes ont tendance à se sentir plus à l’aise pour parler de finances avec d’autres femmes, alors n’ayez pas peur de contacter vos copines. » N’hésitez pas à démarrer une discussion de groupe et à poser toutes les questions que vous pourriez avoir à poser à vos meilleurs amis sur leurs stratégies de retraite, d’investissement ou de création de richesse, puis comparez vos notes. En vous dotant de connaissances financières et en ayant un meilleur contrôle sur vos finances, vous améliorerez non seulement votre bien-être financier, mais vous vous préparerez également à profiter de la vie sans le stress supplémentaire de vous soucier de l’argent, et vous aurez une plus grande tranquillité d’esprit quant à votre avenir.

Ressources additionnelles

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Cet article est sponsorisé par Bank of America, mais toutes les opinions qu’il contient sont celles du comité de rédaction de The Everygirl.