On dit que les meilleures solutions sont souvent les plus simples, mais lorsqu’il s’agit de budgétisation, ce sentiment ne semble pas être vrai. Après tout, l’argent est compliqué, et trouver une méthode de budgétisation qui fait le travail, n’est pas difficile et ne prend pas tout votre temps et votre énergie, cela ne ressemble à rien de plus qu’une chimère. La vérité est, cependant, qu’il existe une stratégie incroyablement simple qui fonctionne réellement : la règle des 50/30/20.

Contrairement à d’autres méthodes budgétaires, la règle 50/30/20 ne restreint ni ne limite les domaines dans lesquels vous pouvez et ne pouvez pas dépenser. Au lieu de cela, il vous donne une ligne directrice à suivre en matière de dépenses, d’épargne et de frais de subsistance. Donc, si vous en avez assez d’abandonner les applications de budgétisation après trois jours ou si vous en avez assez d’essayer et de ne pas enregistrer toutes vos transactions financières, vous êtes au bon endroit. Continuez à lire pour apprendre tout ce qu’il y a à savoir sur la règle des 50/30/20 et comment vous pouvez mettre en œuvre le moyen le plus simple d’établir un budget dans votre vie et de garder vos finances sous contrôle.

Quelle est la règle des 50/30/20 ?

La règle 50/30/20 est une stratégie budgétaire popularisée par la sénatrice Elizabeth Warren et sa fille Amelia Warren Tyagi dans leur livre. Toute votre valeur : le plan financier ultime à vie. Cette règle stipule que 50 % de votre revenu mensuel doit être consacré aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % aux objectifs financiers. Par exemple, si vous gagnez 5 000 $ par mois, 2 500 $ serviront à répondre à vos besoins, 1 500 $ à répondre à vos désirs et 1 000 $ à répondre à vos objectifs financiers.

Les besoins sont les choses sans lesquelles vous ne pouvez absolument pas vivre et les dépenses que vous ne pouvez pas éviter. Cela comprend des éléments tels que votre loyer ou votre hypothèque, vos courses, vos services publics, vos versements minimums sur le prêt et votre assurance. Les désirs sont des dépenses « amusantes » qui ne sont pas essentielles à votre survie, comme une sortie nocturne, un voyage, des services de streaming, etc. Les objectifs financiers sont les éléments qui vous aident à constituer un joli coussin financier, à devenir financièrement stable et à préparer l’avenir ; les contributions à l’épargne, aux investissements, aux portefeuilles de retraite et au remboursement de la dette entreraient dans cette catégorie.

Pourquoi la règle 50/30/20 fonctionne

La beauté de la règle 50/30/20 réside dans sa simplicité. Il vous indique exactement combien d’argent vous devez mettre de côté pour vos frais de subsistance, vos économies, vos investissements et le remboursement de vos dettes, ainsi que le montant que vous pouvez raisonnablement vous permettre de faire des folies. De même, cela aide également les dépensiers à épargner davantage sans se sentir ultra-restrictifs : ils disposent de 30 % de leurs revenus à consacrer à ce qu’ils désirent. Et lorsque vous avez la liberté de choisir comment vous dépensez, la budgétisation devient plus facile. Dans l’ensemble, il s’agit d’un moyen simple et efficace de gérer votre argent, d’atteindre vos objectifs financiers et d’effectuer des transferts d’argent plus intelligents.

Comment appliquer la règle 50/30/20 à votre vie

Déterminez votre budget 50/30/20

Puisque ce budget est basé sur votre revenu mensuel, la première chose à faire est de déterminer quel est le vôtre. Pour les travailleurs indépendants, il s’agira du montant qui sera versé sur votre compte bancaire après avoir payé les dépenses professionnelles et mis de côté l’argent pour les impôts. Si vous êtes employé, ce sera ce que votre employeur vous paiera après retenues à la source, votre part des primes d’assurance maladie et autres déductions. De même, toute source de revenus supplémentaire – salarié ou indépendant – doit également être prise en compte dans le montant total de votre revenu mensuel. Et si vos revenus varient, suivez les étapes ci-dessus pour les six derniers mois pour calculer votre salaire moyen ; ce chiffre sera votre revenu mensuel.

Une fois que vous avez déterminé quel est votre revenu mensuel, vous pouvez ensuite utiliser ce chiffre pour déterminer quel devrait être votre budget 50/30/20. Vous pouvez le faire manuellement, mais si vous souhaitez économiser du temps et de l’énergie, vous pouvez utiliser ce calculateur de budget 50/30/20 gratuit de NerdWallet.

Examinez et catégorisez vos dépenses

Consultez votre relevé bancaire du mois dernier et classez vos dépenses en trois catégories : besoins, désirs et objectifs financiers. Ensuite, additionnez le montant total pour chacun. Faire la distinction entre les désirs et les besoins peut être difficile, donc si vous avez du mal à discerner lequel est lequel, essayez de vous demander si quelque chose est crucial ou non pour votre survie, et soyez honnête avec vous-même et vos réponses. Regarder cela d’un point de vue logique plutôt que émotionnel peut également vous aider à catégoriser en conséquence.

Par exemple : acheter un nouvel ordinateur parce que vous en avez assez de votre esthétique serait classé comme un désir car c’est un plaisir et non une nécessité. Cependant, acheter un nouvel ordinateur dans le but de lutter contre la douleur chronique et de mieux travailler serait considéré comme un besoin ; cet ordinateur affecte directement vos performances au travail et votre santé, et les deux sont essentiels à votre survie (le travail paie les factures de vos besoins et la santé est une richesse).

Ajustez vos dépenses pour les adapter à votre règle 50/30/20

Après avoir examiné et catégorisé vos dépenses, comparez-les à votre budget 50/30/20. Si vous constatez que vous avez dépensé trop, déterminez comment vous pouvez apporter des modifications et tout intégrer dans votre nouveau budget. Cela peut impliquer de réduire certains domaines, voire de les supprimer complètement. De même, tenez compte de votre situation financière actuelle et de vos objectifs. Si vous remboursez de manière agressive vos prêts étudiants, vous souhaiterez peut-être augmenter votre catégorie d’épargne et de remboursement de dettes jusqu’à 25 ou 30 % et ramener votre catégorie de désirs à 20 %. Cela vaut également pour les moments où vous vous préparez à un grand événement financier, comme un mariage ou un acompte pour une maison : vous voudrez épargner davantage.

La catégorie des besoins est sans aucun doute le domaine dans lequel il est le plus facile de dépenser trop. Cependant, de petits changements quotidiens dans votre style de vie peuvent aider. Cela peut signifier préparer votre café ou vos repas à la maison pendant la semaine, acheter des vêtements uniquement lorsqu’ils sont en solde à certaines périodes de l’année, etc. Apporter de petits changements à votre style de vie vous aidera à économiser énormément, et plus vous économiserez sur les produits de luxe, plus vous pourrez mettre de côté et finalement atteindre vos objectifs financiers.

Suivez vos dépenses

Savoir combien vous devriez dépenser et par où est un bon point de départ, mais le suivi de vos dépenses est ce qui va vraiment faire en sorte que la méthode de budgétisation 50/30/20 perdure, surtout au début. Vous pouvez le faire via une application de budgétisation comme YNAB ou Mint, un modèle de budgétisation ou un planificateur financier. Le suivi de vos dépenses vous montrera où va votre argent, vous aidera à vous tenir responsable de vos dépenses et vous aidera à vous remettre sur pied alors que vous naviguez dans votre nouveau budget et travaillez à améliorer vos habitudes financières.

Cela dit, Rome ne s’est pas construite en un jour. Si vous constatez que vous avez du mal à contrôler vos dépenses, envisagez d’ouvrir un compte bancaire distinct avec une carte de débit afin de pouvoir déposer vos fonds « amusants ». Cela vous évitera de dépenser trop et de tirer profit de vos économies. De même, vous pouvez également obtenir une carte de crédit avec une limite de dépenses ou essayer d’avoir sur vous une certaine somme d’argent à utiliser chaque mois pour répondre à vos besoins. Dans tous les cas, une fois l’argent épuisé, vous n’aurez plus d’argent de poche.

En fin de compte, le budget 50/30/20 est le moyen le plus simple de devenir plus avisé financièrement. Il vous apprend inconsciemment à mieux gérer votre argent et à devenir plus conscient de vos dépenses tout en vous débarrassant de vos vieilles habitudes financières malsaines. C’est le guide qui vous aidera à devenir le genre de femme qui a toujours de l’argent en trop et qui ne perd pas le sommeil la nuit à cause de sa situation financière parce qu’elle sait qu’elle est couverte.