En 2024, plus que n’importe quelle autre année auparavant, j’ai entendu parler de personnes se fixant des objectifs financiers au début de l’année. Que je discute avec mes amis, ma mère ou mes collègues, il semble que tout le monde soit prêt à aborder ses finances d’une nouvelle manière. En tant que personne qui ne parvient pas à atteindre les objectifs financiers que je me suis fixés au début de l’année, je suis toujours à la recherche de nouvelles façons d’encadrer et de recadrer mon propre bien-être financier afin que quelque chose, rien, des bâtons. Lorsque je suis tombé sur la méthode RESOLUTION, inventée par Georgia Galloway, experte en finance chez Finbri, j’ai su que j’avais trouvé quelque chose de spécial que même mon cerveau, numériquement déficient, pouvait saisir.

Que vous soyez comme moi et que vous commenciez tout juste votre parcours de bien-être financier, ou que vous cherchiez simplement à rafraîchir et raviver votre enthousiasme pour votre santé financière cette année, la méthode RÉSOLUTION a ce qu’il vous faut. Ci-dessous, nous décrivons ce plan de bien-être financier très facile à comprendre, ainsi que quelques exemples de la façon de le mettre en œuvre dans votre propre vie.

Qu’est-ce que la méthode RÉSOLUTION ?

Contrairement à l’établissement d’objectifs traditionnels, la méthode RESOLUTION décompose 10 façons dont vous pouvez aborder et gérer vos finances. Nous savons tous maintenant que la plupart des résolutions du Nouvel An sont abandonnées en quelques semaines, ce qui n’est évidemment pas idéal si nous essayons de créer de la richesse. Galloway a créé cette méthode comme un outil favorisant la santé financière plutôt que comme un moyen de tenter d’atteindre tous nos objectifs financiers d’un seul coup. Cette méthode concerne de petits changements positifs : vous pouvez mettre en œuvre ces 10 étapes sur plusieurs mois, voire tout au long de l’année. Avec chaque nouvelle lettre de « RÉSOLUTION », vous vous rapprocherez du bien-être financier dont vous rêvez, afin que vous puissiez regarder en arrière la fin de l’année et être fier du chemin parcouru. Nous décomposons chacune des 10 étapes de la méthode RESOLUTION.

Georgia Galloway, experte financière chez Finbri

Georgia Galloway est un courtier financier basé au Royaume-Uni, spécialisé dans les prêts relais et le financement du développement immobilier. Son analyse des données et ses idées sont parues dans Le télégraphe, Métro, Bloomberget plus.

R : Réinventez votre relation avec l’argent

Dans la première étape de la méthode RÉSOLUTION, Galloway recommande de réévaluer votre relation avec vos finances. « Qu’il s’agisse de vérifier quotidiennement votre compte bancaire au lieu de laisser l’anxiété vous obliger à éviter de jeter un coup d’œil, de discuter de vos soucis financiers avec vos amis et votre famille plutôt que de les garder pour vous, il existe de nombreuses façons d’améliorer la relation que vous entretenez avec votre argent. » elle dit. Réinventer votre relation avec vos finances peut consister à fixer un « rendez-vous financier » hebdomadaire avec vous-même pour passer du temps avec votre budget et vos investissements, à avoir des conversations ouvertes et honnêtes avec vos amis et votre famille au sujet du loyer et du salaire, ou même à tenir un journal de votre passé financier et de vos investissements. futur potentiel. Cette étape sera légèrement différente pour chacun, mais le plus important est qu’elle implique une certaine réflexion personnelle. En vous demandant comment vous avez abordé l’argent dans le passé, ainsi que ce que l’argent vous fait ressentir dans le présent, vous serez en mesure de mieux planifier votre avenir.

E : Établir des objectifs financiers réalistes

Selon Galloway, l’épuisement professionnel constitue un énorme problème lorsqu’il s’agit d’objectifs financiers. « N’essayez pas de tout changer d’un coup, sinon vous risquez de vous sentir dépassé et d’être plus susceptible d’abandonner », dit-elle. « Concentrez-vous sur une ou deux choses que vous souhaitez améliorer à la fois et apportez progressivement d’autres changements et améliorations au fur et à mesure. » Lorsque vous êtes prêt à vous fixer des objectifs, assurez-vous qu’ils sont réalisables et réalistes. Par exemple, si vous avez pour objectif de créer de la richesse en 2024, peut-être que réduire cet objectif à l’augmentation de votre 401(k) et démarrer un portefeuille d’investissement de base peut être un excellent moyen d’être plus réaliste. N’oubliez pas que vous n’êtes pas obligé d’atteindre vos objectifs financiers de toute une vie d’ici 2025. Prendre de petites mesures réalistes et réalisables chaque année vous aidera à atteindre vos objectifs assez rapidement.

S : Découvrez quel budget vous convient

Les budgets font partie de ces choses que chacun doit adapter à son propre style de vie. Pour certains, la méthode de base 50/30/20 peut être parfaitement logique, mais si ce n’est pas le cas, il existe de nombreuses autres façons de fixer vos objectifs financiers. Selon Galloway, la meilleure façon de savoir quel budget vous convient est de vérifier régulièrement avec vous-même si vous êtes en mesure d’atteindre les objectifs d’épargne et de dépenses que vous vous êtes initialement fixés. «Prenez 10 minutes chaque semaine pour examiner l’évolution de votre budget et voir s’il existe des moyens de l’adapter», dit-elle. Cela peut faire partie d’un « rendez-vous financier » hebdomadaire au cours duquel vous vérifiez vous-même vos finances. Si une méthode de budgétisation ne fonctionne pas pour vous, n’hésitez pas à la supprimer ou à l’adapter à vos besoins financiers.

O : Optimisez vos dépenses

L’argent est une forme de manifestation, c’est pourquoi il est essentiel de dépenser notre argent durement gagné pour des choses qui comptent vraiment pour nous. La façon dont nous allouons nos finances reflète nos objectifs personnels : par exemple, si vous avez pour objectif d’améliorer votre routine de remise en forme, vous pourriez dépenser davantage en cours ou en programmes d’entraînement ; si vous avez pour objectif d’acheter une maison un jour, cet objectif se manifeste dans votre épargne. « Garder un œil attentif sur ce que vous dépensez, que ce soit avec une application, une feuille de calcul ou en tenant un journal financier, vous aidera à mieux comprendre où vous dépensez trop afin que vous puissiez ajuster votre budget », explique Galloway. Si vous utilisez un outil de suivi du budget, en fait suivi dans ce cas, le suivi du budget est crucial. De plus, il est extrêmement important d’ajuster les catégories de vos dépenses en fonction de vos objectifs personnels. Par exemple, si l’un de vos objectifs cette année est de passer plus de temps avec vos amis, allouer une partie de votre budget à des activités sociales est un moyen d’optimiser vos dépenses.

L : En savoir plus sur la littératie financière

Il est temps pour le monde financier d’arrêter de contrôler, car en 2024, acquérir des connaissances financières est le meilleur moyen de devenir plus autonome dans vos mouvements d’argent. « En vous renseignant sur des sujets tels que la gestion financière, les finances personnelles et les investissements, vous vous sentirez plus confiant dans vos décisions financières », explique Galloway. « Juste un peu de temps pour approfondir vos connaissances, que vous parliez à un professionnel, écoutiez un podcast ou parcouriez les 4,5 milliards de vues sur #FinTok, peut faire une grande différence. » Lorsqu’il s’agit d’acquérir vous-même des connaissances financières, tenez compte de votre style d’apprentissage. Apprenez-vous mieux en lisant et en surlignant des livres ? Et si vous regardiez des vidéos et des infographies ? Ou conserverez-vous mieux les informations avec des conseils en personne ? En vous appuyant sur votre style d’apprentissage, vous pourrez acquérir des connaissances financières beaucoup plus rapidement.

Source : @mikhail-nilov | Pixels

U : Utilisez la technologie à votre avantage

Tu savais que ca allait arriver. Il est temps d’utiliser l’IA pour améliorer votre bien-être financier ! « L’IA révolutionne de nombreux aspects de nos vies, y compris la façon dont nous établissons des budgets et organisons nos finances », déclare Galloway. « Les applications basées sur l’IA peuvent vous aider à analyser vos habitudes et votre comportement en matière de dépenses, à catégoriser vos dépenses, à créer des budgets personnalisés et même à élaborer un plan pour vous désendetter. » Cleo est une application de budgétisation qui agit comme votre assistant financier personnel, vous guidant dans le suivi des factures mensuelles et la planification financière. De même, Wally peut vous aider à obtenir un plan d’épargne personnalisé et catégorisera automatiquement vos dépenses pour obtenir une vue d’ensemble sans avoir à suivre minutieusement vos finances.

T : Temps et patience

La septième étape de la méthode RÉSOLUTION est essentiellement celle où vous avez l’occasion de vous asseoir et de faire le point sur tout ce que vous avez accompli jusqu’à présent. « N’oubliez pas que l’amélioration de votre bien-être financier est un processus graduel et ne peut pas se produire du jour au lendemain, et que les revers sont naturels… soyez indulgents avec vous-même ! » Galloway nous encourage. Même si vous avez l’impression qu’il vous reste encore un long chemin à parcourir pour atteindre vos objectifs financiers, il est important de reconnaître le chemin parcouru et de faire preuve de patience lorsqu’il s’agit de vos objectifs futurs. Vous en vouloir pour avoir acheté un café au lait trop cher ne fera rien pour votre bien-être financier à long terme.

I : Investissez dans votre avenir

Concernant cette étape de la méthode RESOLUTION, Galloway reconnaît qu’investir n’est pas toujours possible pour tout le monde, surtout face à une crise du coût de la vie. Cela dit, cependant, toute personne capable d’investir devrait absolument le faire. « L’investissement n’est pas réservé aux riches ; vous pouvez commencer avec des plateformes de micro-investissement qui vous permettent d’investir de petites sommes », dit-elle. « Si vous le pouvez, essayez d’utiliser un compte arrondi, qui arrondira chaque paiement que vous effectuez au dollar le plus proche et placera la différence sur un compte d’épargne afin que vous puissiez économiser de l’argent pour l’avenir sans vraiment vous en rendre compte. » Les plateformes comme Ellevest sont d’excellents endroits pour les débutants qui souhaitent apprendre les bases de l’investissement avec une petite somme d’argent pour commencer.

O : Optimisme : concentrez-vous sur les points positifs

Avec les finances, on peut parfois avoir l’impression qu’il y a beaucoup de pessimisme qui flotte autour. Que vous soyez obsédé par la lecture de l’actualité économique ou que vous soyez confronté à des facteurs de stress financiers supplémentaires en tant qu’individu, sombrer dans un état d’esprit pessimiste à l’égard de l’argent semble parfois plus facile que de voir le bon côté des choses. De plus, si vous abordez vos finances dans un état d’esprit de manque, cela peut rapidement donner le sentiment que vous n’en aurez jamais assez. Selon Galloway, un élément essentiel de la guérison de votre relation avec l’argent consiste à se concentrer sur les petites victoires et les points positifs. « N’oubliez pas de reconnaître et de célébrer les réalisations financières, qu’il s’agisse d’atteindre un objectif d’épargne, de rembourser une dette ou de respecter votre budget pendant une semaine », dit-elle. « Le renforcement positif pour les petites réalisations, ainsi que pour les grandes étapes, vous aidera à rester engagé dans votre résolution financière ! » Ce renforcement positif ne doit pas nécessairement ressembler à une dépense d’argent : cela peut également signifier partager vos petites victoires avec vos amis et votre famille.

N : Entretenez votre bien-être financier

Dans la dernière étape de la méthode RESOLUTION, Galloway affirme que se fixer des objectifs financiers ne consiste pas à atteindre des objectifs mais plutôt à modifier complètement votre relation avec les finances. En fin de compte, les finances sont profondément liées à notre vie quotidienne, et nous ne pouvons pas ignorer ce fait. « En essayant d’adopter une attitude plus positive et plus indulgente, en évitant de vous comparer aux autres, en étant patient et en traitant les problèmes de front plutôt que d’espérer qu’ils disparaîtront, vous pouvez améliorer votre bien-être général », explique Galloway.

Comment mettre en œuvre la Méthode RESOLUTION cette année (et au-delà)

Contrairement à l’établissement d’objectifs financiers traditionnels, la RÉSOLUTION de Galloway n’est pas linéaire mais circulaire. Au lieu de gravir les échelons financiers perçus, vous pouvez revoir chaque étape de cette méthode encore et encore, renforçant progressivement vos connaissances financières, votre bien-être et, par conséquent, votre patrimoine lui-même. Le plus simple pour mettre en œuvre la méthode RESOLUTION est d’adresser une lettre par mois pendant 10 mois de l’année. Par exemple, vous pouvez commencer par « R » en février et terminer par « N » en novembre. Cependant, vous pouvez adapter la méthode à vos besoins et objectifs personnels : si vous souhaitiez adresser une lettre par semaine au lieu de par mois, vous vous retrouveriez à la fin du cycle en un peu plus de trois mois.

Pour ce qui est de garder la RÉSOLUTION en tête de votre esprit, vous ferez mieux de consacrer du temps à la réalisation de ces objectifs. Bloquez une heure une fois par semaine dans votre calendrier pour atteindre l’objectif que vous essayez actuellement d’atteindre et voilà : après quelques semaines, la méthode RESOLUTION fait partie intégrante de votre routine. Avant de vous en rendre compte, vous serez de retour au début du cycle RÉSOLUTION, plus satisfait de votre portefeuille qu’au début. Alors, voilà pour dépasser nos objectifs financiers en 2024… et encore en 2025, et chaque année par la suite.