L’écart entre les salaires et le coût de la vie reste élevé depuis son pic record de 2022 ; le marché du travail est si compétitif qu’il semble désespéré – et il semble y avoir une nouvelle crise nationale ou mondiale chaque semaine. Après avoir passé toute leur vie à vivre le déclin constant de notre paysage socio-économique et politique, il n’est pas étonnant que les millennials et la génération Z se sentent dépassés, très anxieux et désespérément impuissants face à ce qui semble être une catastrophe inévitable et garantie. Le monde n’est pas le seul à être métaphoriquement en feu : nos espoirs de liberté financière s’enflamment également.

Au nom d’un état d’esprit « f*ck all », les millennials et les Zers (moi y compris) font des « dépenses catastrophiques » comme moyen d’obtenir une dose de dopamine désespérément nécessaire dans un monde de plus en plus sombre. Si de toute façon tout est en ruine, pourquoi ne pas ~ vivre un peu ~ ? Lorsque vous n’avez pas les moyens d’acheter une maison parce que le remboursement de votre prêt étudiant équivaut à une hypothèque, vous devriez au moins pouvoir acheter la dernière version de SKIMS et le dernier iPhone, n’est-ce pas ?

Aussi excitant que cela puisse paraître de dépenser de l’argent pour les petites choses de la vie alors que les grandes choses semblent désespérément hors de portée, les dépenses catastrophiques ne sont peut-être pas le moment « se faire plaisir » que nous pensons tous comme une méthode pour se détendre et faire face. Je suis coupable d’avoir cédé à l’idée que nous pourrions aussi bien dépenser ce que nous pouvons pour tirer une infime quantité de joie d’une vie qui semble au mieux épuisante pour le portefeuille et au pire aspirante pour l’âme – mais la réalité est que les dépenses catastrophiques sont préjudiciable à notre santé financière à long terme. À l’avenir, nous décomposons les nuances des dépenses catastrophiques et proposons des moyens de se débarrasser de cette habitude.

Qu’est-ce qu’une dépense catastrophique ?

Si, malgré vos inquiétudes concernant l’économie, vous dépensez trop d’argent en achats autres que les factures et les produits de première nécessité pour faire face au stress, vous êtes voué à l’échec. Le phénomène fataliste est un cumul de personnes qui ont le sentiment que leurs objectifs financiers sont inaccessibles et que cela ne sert à rien d’épargner. Leur théorie : vivre l’instant présent car les prévisions d’un avenir prospère sont sombres.

Si vous vous êtes engagé dans des dépenses catastrophiques, rassurez-vous, vous êtes loin d’être seul. Selon un rapport de Credit Karma, 96 % des Américains se disent inquiets de l’état de l’économie. Malgré l’appréhension presque unanime, 27 pour cent des gens participaient à des dépenses catastrophiques pour faire face aux préoccupations concernant l’inflation, l’augmentation du coût de la vie, la baisse des salaires et le logement inabordable, entre autres problèmes effrayants auxquels le pays est actuellement confronté.

La même étude a révélé que 42 pour cent des personnes ont du mal à se procurer suffisamment de nourriture pour leur foyer, et 56 pour cent vivent d’un salaire à l’autre. Pourtant, 27 % des Américains admettent que leurs dépenses ont augmenté au cours des six mois précédents. Notamment, les nombres de millennials et de la génération Z étaient les plus élevés parmi ces individus. Je ne sais pas pour vous, mais si ces statistiques étaient appliquées à un jeu de « Mettez un doigt vers le bas si… », j’aurais certes quelques doigts baissés.

Pourquoi les dépenses catastrophiques sont-elles principalement un problème de millénaire et de génération Z ?

Bien que 71 % des millennials et de la génération Z signalent des sentiments d’anxiété financière, 43 % des millennials et 35 % des Zers se livrent à des dépenses catastrophiques. Et il n’est pas étonnant que la pression des pairs soit endémique en raison du FOMO induit par les médias sociaux. De plus, les achats en ligne sont plus accessibles que jamais. Je sais que je ne peux pas être le seul à avoir fait fi de toute prudence. J’ai commandé le dernier produit de mon influenceur préféré ou une série d’articles de la dernière gamme de mon magasin préféré, même si cela signifiait que je devais utiliser Afterpay. Quand une gratification instantanée et un soulagement temporaire du stress sont disponibles en appuyant simplement sur un bouton, pourquoi pas ? Nous pouvons simplement ignorer le fait que nous serons plus stressés plus tard à cause du fardeau financier supplémentaire, mais au moins nous avons de belles choses qui nous font du bien pendant une minute, n’est-ce pas ?

L’ère numérique à elle seule a rendu les jeunes générations plus sensibles à la version extrême de la thérapie par le commerce de détail. Compte tenu de la détérioration constante de l’économie, il est facile de comprendre pourquoi les millennials et la génération Z se tournent vers le consumérisme pour se calmer, malgré leur situation financière désavantageuse. Un joli ensemble de survêtement assorti, les derniers écouteurs tendance, une couverture de luxe – même si ces articles sont toujours objectivement chers, les acheter ressemble à une tactique de vengeance pour ne pas avoir les moyens de s’offrir des vacances bien méritées ou une première maison, entre autres choses. achats à portée de main.

Dépenser frivolement par méchanceté ne fait que rendre plus difficile l’accès à la liberté financière.

Cela ne touche même pas à la disparité entre ce que nos parents et grands-parents pouvaient se permettre et à quel point le rêve américain de leur époque devient de moins en moins réalisable. Dans la vidéo virale TikTok de @firstgenliving, elle déclare avec éloquence : « Quand les personnes âgées me demandent comment les jeunes s’offrent de belles choses qu’ils n’achèteraient même pas pour eux-mêmes, je leur réponds que c’est parce que nous ne pouvons pas nous permettre autre chose. Elle a poursuivi : « L’accession à la propriété ou la création d’une famille sont tellement hors de portée que nous utilisons cet acompte ou l’argent des enfants pour tout ce que nous pouvons nous permettre et qui nous apportera un semblant de l’âge adulte qui nous a été promis. »

Au lieu d’acheter une maison ou d’allouer de l’argent aux enfants, les millennials et la génération Z achètent des machines à expresso de premier ordre et des abonnements d’un an à des boutiques de fitness pour se sentir comme des adultes, car les choses les plus importantes ne semblent tout simplement pas réalisables, même avec des économies strictes. un plan qui supprime les petites joies que nous pouvons nous permettre (je regarde ostensiblement ce café glacé quotidien). La réalité est que le paysage économique a tellement évolué que de nombreux millennials et Zers ne peuvent pas se permettre les caractéristiques traditionnelles qui signalent une ascension réussie vers l’âge adulte. Les dépenses catastrophiques sont devenues un moyen de pseudo-confort et de contrôle.

Quel effet les dépenses catastrophiques peuvent-elles avoir sur votre avenir ?

Les programmes Achetez maintenant, payez plus tard et les cartes de crédit sont des moyens de paiement fréquemment utilisés par les dépensiers. L’enquête de Credit Karma a révélé que 38 % des millennials et 35 % des Zers ont connu une augmentation de leur dette au cours de la même période de six mois au cours de laquelle leurs dépenses ont augmenté. Cela montre clairement que les dépenses catastrophiques sont directement corrélées à l’augmentation des niveaux d’endettement.

En raison de l’épidémie d’instabilité financière, de nombreux Américains n’ont presque rien sur un compte d’épargne. Plus de la moitié des personnes interrogées ont déclaré avoir économisé moins de 2 000 $. 22 pour cent ont déclaré qu’ils n’avaient aucune économie. Alors que les bas salaires et le coût de la vie élevé rendent difficile l’épargne, l’endettement rend l’épargne presque impossible. Credit Karma a découvert que 74 % des Américains sont endettés, mais encore une fois : il y a un tel sentiment de désespoir que notre situation financière ne s’améliorera jamais que les gens redoublent d’efforts en dépensant encore plus par méchanceté.

Avec de sombres perspectives d’augmentation des salaires viables et une inflation ne montrant aucun signe de ralentissement, de nombreuses personnes se retrouvent dans une situation de hamster pour essayer de faire face à leur dette. Cela ne laisse pas d’argent pour un acompte sur une maison, un véhicule plus beau, des vacances annuelles, des événements spéciaux comme des concerts, des repas au restaurant ou des articles matériels comme des vêtements, des appareils technologiques, des produits de beauté et de la décoration intérieure. Oubliez l’allocation des fonds de retraite et d’investissement. Aussi bouleversant que cela puisse être de sentir que vous ne pouvez pas vous permettre de petites joies comme commander DoorDash ou passer au dernier iPhone (croyez-moi, j’y suis allé et j’y suis toujours), dépenser frivolement par dépit ne fait que rendre les choses plus difficiles. pour atteindre la liberté financière.

Comment pouvez-vous vous débarrasser d’une habitude de dépenses catastrophique ?

Même si le monde dans son ensemble se trouve dans un état effrayant et turbulent, les dépenses catastrophiques (malheureusement) ne vont pas améliorer nos vies. La première étape pour reprendre le pouvoir sur votre situation financière est d’arrêter les dépenses catastrophiques, aussi revigorant que soit la gratification instantanée d’une folie. Mais comment? Grâce à ces stratégies, vous pouvez vous débarrasser de cette habitude et redéfinir les priorités de votre bien-être financier et mental.

Supprimer les applications d’achat et les informations de carte stockées

Mettre un terme aux dépenses catastrophiques (et aux dépenses insensées en général) peut s’avérer très difficile. Mais c’est encore plus difficile si vous avez des applications d’achat sur votre téléphone et que vos informations de paiement sont stockées. La solution est simple : supprimez les applications de votre téléphone. Ensuite, désactivez la fonctionnalité qui remplit automatiquement les informations de votre carte dans les formulaires de commande en ligne. Sans eux, vous devrez être plus attentif à la navigation vers les magasins et au remplissage de la section de facturation. De plus, vous aurez le temps de déterminer si l’achat est ou non une bonne décision. Il ne sera pas si facile d’ignorer ce sentiment de culpabilité lorsqu’appuyer sur le bouton de confirmation de commande demande plus d’efforts.

Désactiver le mode muet, ne plus suivre et se désabonner

Si les médias sociaux sont un facteur majeur contribuant à votre propension aux dépenses catastrophiques, désactivez ou désabonnez-vous des comptes qui suscitent des sentiments de FOMO. J’adore suivre certains de mes influenceurs préférés, mais la vérité est que plus je passe de temps sur leur page, plus je dépense d’argent en produits dont ils font la promotion. Ce n’est tout simplement pas réaliste pour mon budget. Si vous ne pouvez pas suivre sans dépenser, il peut être utile de désactiver ces comptes ou de ne plus les suivre complètement. Si cela ne suffit pas pour vous éviter de vérifier certains comptes, envisagez de supprimer temporairement les applications avec lesquelles vous rencontrez des difficultés. De plus, vous trouverez peut-être utile de vous désabonner des e-mails de vente au détail et des textes marketing qui incitent à des ventes alléchantes – je sais que je l’ai fait.

Utilisez de l’argent liquide aussi souvent que possible

Le fait de glisser une carte, d’insérer une puce ou d’agiter un rectangle en plastique sur un terminal de transaction est tellement déconnecté du concept de dépenser de l’argent. C’est un processus trop simple et irréfléchi, et cela crée un décalage majeur entre votre conscience financière et les fonds de votre compte bancaire. Lorsque vous devez réellement compter votre argent en utilisant des billets et des pièces et que vous voyez la représentation physique de votre budget diminuer à mesure que vous le dépensez, vous êtes beaucoup plus conscient du montant d’argent dont vous vous séparez. Pensez à vous accorder une allocation de dépenses sur chacun de vos chèques de paie. Retirez ce montant en espèces pour le dépenser comme bon vous semble. Ensuite, une fois l’argent épuisé, respectez la promesse de ne plus faire de folies.

Distrayez-vous avec d’autres activités

Si vous ne pouvez littéralement pas vous concentrer sur autre chose que la sensation de démangeaison de vouloir parcourir un site commercial, dressez une liste d’activités alternatives vers lesquelles vous pouvez vous tourner. Vous trouverez peut-être plus utile de faire des choses qui vous permettent de sortir et de vous éloigner de votre téléphone. Essayez de vous promener ou de jardiner ! De plus, les activités que vous pouvez faire avec vos mains, comme le coloriage, le crochet ou les puzzles, vous aideront à rester à l’écart des vitrines numériques. Avoir des passe-temps n’est pas seulement une stratégie saine pour éviter les dépenses : les passe-temps servent également d’exutoire aux facteurs de stress qui pèsent sur nous en raison de l’état actuel du monde, qui est à l’origine des dépenses catastrophiques.